山東省金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展分析（2025）：區(qū)域金融改革與實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健提質(zhì)

本報(bào)告將從區(qū)域金融改革、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資成本控制以及金融生態(tài)建設(shè)四個(gè)核心維度，全面分析山東省金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)狀與前景。通過(guò)對(duì)公開數(shù)據(jù)和政策的梳理，旨在呈現(xiàn)山東省在高質(zhì)量發(fā)展道路上的創(chuàng)新實(shí)踐和未來(lái)潛力。

一、區(qū)域金融改革深化：試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新與全省推廣

山東省通過(guò)區(qū)域金融改革試驗(yàn)區(qū)的先行先試，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并在全省范圍內(nèi)推廣創(chuàng)新模式，顯著提升了金融服務(wù)的覆蓋面和效率。2024年，青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)、臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)以及濟(jì)南市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)均取得了突破性進(jìn)展。青島市試驗(yàn)區(qū)成功上線跨境金融服務(wù)平臺(tái)“港云倉(cāng)”倉(cāng)單融資應(yīng)用場(chǎng)景，累計(jì)幫助企業(yè)獲得融資1450萬(wàn)美元，并推動(dòng)數(shù)字人民幣在軌道交通領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付。這些舉措不僅提升了跨境金融服務(wù)的便利性，還增強(qiáng)了區(qū)域金融市場(chǎng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。臨沂市試驗(yàn)區(qū)則聚焦普惠金融與鄉(xiāng)村振興的深度融合，通過(guò)美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制，將精神文明建設(shè)成果轉(zhuǎn)化為金融資源。截至2024年末，該機(jī)制已支持9.6萬(wàn)家農(nóng)戶和6017家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，貸款余額達(dá)361.5億元，其中信用貸款占比近40%，有效解決了農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴的問(wèn)題。濟(jì)南市試驗(yàn)區(qū)以科創(chuàng)金融為核心，通過(guò)政策支持和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.7%，貸款加權(quán)平均利率下降至3.14%，為科技創(chuàng)新提供了低成本、高效率的資金支持。

區(qū)域金融改革的成功離不開政策協(xié)同和市場(chǎng)培育。山東省聯(lián)合多部門出臺(tái)《全面推進(jìn)鄉(xiāng)村美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制建設(shè)的若干措施》，設(shè)立50億元支農(nóng)支小再貸款專項(xiàng)額度，對(duì)地方法人銀行發(fā)放的美德積分貸款給予低利率央行資金支持。2024年末，全省已發(fā)放16億元專項(xiàng)再貸款，顯著降低了農(nóng)村地區(qū)的融資成本。同時(shí)，供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展也為中小微企業(yè)提供了新的融資渠道。至2024年末，山東省供應(yīng)鏈票據(jù)累計(jì)簽發(fā)量達(dá)897億元，連續(xù)三年居全國(guó)首位。通過(guò)“四位一體”模式（政策協(xié)同、市場(chǎng)培育、服務(wù)保障、產(chǎn)品創(chuàng)新），山東省不僅盤活了中小微企業(yè)的票據(jù)資產(chǎn)，還推動(dòng)了供應(yīng)鏈金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。例如，全國(guó)首單直接模式供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的成功發(fā)行，為49家持票中小微企業(yè)提供了批量、快速、低成本的資金支持，票面利率低至2.05%。這一創(chuàng)新模式不僅拓寬了企業(yè)的融資渠道，還優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融的生態(tài)系統(tǒng)。

區(qū)域金融改革的另一大亮點(diǎn)是跨境人民幣業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2024年，山東省跨境人民幣收付金額達(dá)14491億元，同比增長(zhǎng)6.3%，占本外幣收付金額的37.8%。通過(guò)開展“首辦戶”深化發(fā)展年活動(dòng)，全省促成7365家企業(yè)首次辦理跨境人民幣結(jié)算，其中小微企業(yè)占比超80%。跨境雙向人民幣資金池收付金額同比增長(zhǎng)20.8%，證券投資收支同比增長(zhǎng)119.6%，均為歷年最高值。這些數(shù)據(jù)表明，山東省在推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用，通過(guò)優(yōu)化跨境金融服務(wù)，不僅降低了企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，還提升了全省金融市場(chǎng)的開放度和競(jìng)爭(zhēng)力。

二、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化：重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持與資源配置

信貸資源的優(yōu)化配置是山東省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心。2024年，山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)調(diào)整信貸投向，顯著加大了對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色經(jīng)濟(jì)以及普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。截至2024年末，全省本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.0%，增速高于全國(guó)平均水平1.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，企（事）業(yè)單位貸款余額同比增長(zhǎng)11.8%，高出各項(xiàng)貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)，表明金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)部門的信貸支持持續(xù)增強(qiáng)。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、科技型企業(yè)貸款、普惠小微貸款和綠色貸款余額同比增速分別高出各項(xiàng)貸款增速8.5個(gè)、4.4個(gè)、8.3個(gè)和20.4個(gè)百分點(diǎn)，充分體現(xiàn)了信貸資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜的政策效果。

制造業(yè)是山東省經(jīng)濟(jì)的重要支柱，金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)成效顯著。2024年，全省制造業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.1%，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.9%，占全部投資的比重為22.7%，較上年提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)技改投資增長(zhǎng)10.0%，高端裝備制造和高技術(shù)制造業(yè)增加值同比分別增長(zhǎng)10.0%和12.1%，均高于規(guī)模以上工業(yè)增加值增速。金融資源通過(guò)定向投放，有效支持了制造業(yè)的智能化、綠色化轉(zhuǎn)型。例如，全省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增速高達(dá)17.5%，顯著高于一般貸款增速。此外，通過(guò)債務(wù)融資工具發(fā)行，全省企業(yè)累計(jì)募集資金6228億元，同比增長(zhǎng)9.6%，其中科創(chuàng)票據(jù)、碳中和債等創(chuàng)新型工具規(guī)模同比增長(zhǎng)62.0%，為制造業(yè)企業(yè)提供了低成本、長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。

普惠金融和綠色金融是山東省信貸資源優(yōu)化的另一大亮點(diǎn)。2024年末，全省普惠小微貸款余額2.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.3%，涉農(nóng)貸款余額3.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。綠色貸款余額2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.4%，增速遠(yuǎn)超其他貸款類別。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，如“美德積分貸”“科創(chuàng)貸”等，有效提升了小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)可得性。例如，美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制通過(guò)以分定級(jí)、以級(jí)定額的方式，為涉農(nóng)主體提供額度更高、利率更優(yōu)惠的信貸服務(wù)，全省農(nóng)戶信用貸款單戶平均授信額度較未開展此項(xiàng)工作前提高20.0%，貸款加權(quán)平均利率降至4.71%。綠色金融方面，全省發(fā)行綠色金融債20億元，支持綠色低碳項(xiàng)目建設(shè)，助力山東省實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。

信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化還體現(xiàn)在直接融資比重的提升。2024年，山東省社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為2.3萬(wàn)億元，其中直接融資增加2273億元，占增量的9.9%；表外融資增加1337億元，占增量的5.8%，較上年提高4.8個(gè)百分點(diǎn)。直接融資渠道的拓寬，不僅降低了企業(yè)的融資成本，還優(yōu)化了全省的融資結(jié)構(gòu)。通過(guò)“首債培植”專項(xiàng)行動(dòng)，山東省培育了大量?jī)?yōu)質(zhì)發(fā)債主體，推動(dòng)債務(wù)融資工具存續(xù)余額突破萬(wàn)億元。此外，柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)的推廣為中小投資者提供了新的投資渠道，全年落地柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)110億元。這些舉措有效緩解了企業(yè)對(duì)間接融資的過(guò)度依賴，提升了金融體系的穩(wěn)定性和效率。

三、融資成本控制：LPR改革與利率市場(chǎng)化推進(jìn)

融資成本的控制是山東省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2024年，通過(guò)深化貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革和釋放貨幣政策工具紅利，山東省新發(fā)放一般貸款和企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別降至4.28%和3.92%，較上年下降0.33個(gè)和0.25個(gè)百分點(diǎn)，均處于歷史低位。這一成果得益于省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的充分發(fā)揮，金融機(jī)構(gòu)積極將政策利率調(diào)降傳導(dǎo)至貸款端，推動(dòng)了貸款利率的穩(wěn)步下降。同時(shí)，明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作的扎實(shí)推進(jìn)，全面實(shí)現(xiàn)了“機(jī)構(gòu)類型全覆蓋、貸款品種全覆蓋、業(yè)務(wù)流程全覆蓋”，累計(jì)完成25528筆、1323億元的貸款明示綜合融資成本工作，增強(qiáng)了企業(yè)融資的透明度和可比性。

LPR改革效能的加速釋放，顯著降低了企業(yè)的融資成本。2024年，山東省通過(guò)發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，落地各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具4652億元，聚焦科技、綠色、普惠、養(yǎng)老和數(shù)字金融領(lǐng)域，促進(jìn)了金融資源向高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的加速流入。例如，科創(chuàng)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)，普惠小微貸款加權(quán)平均利率降至4.50%，比年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)表明，利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)，不僅提升了金融資源的配置效率，還切實(shí)減輕了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。此外，存量住房貸款利率批量調(diào)整工作的順利完成，共調(diào)整存量房貸519萬(wàn)筆、金額2.2萬(wàn)億元，每年減少借款人房貸利息支出約176億元，有效激發(fā)了消費(fèi)和投資潛力。

利率市場(chǎng)化改革的另一大成效是票據(jù)融資成本的顯著降低。2024年，山東省商業(yè)匯票貼現(xiàn)利率為1.15%，較同期企業(yè)貸款利率低2.8個(gè)百分點(diǎn)，有效滿足了市場(chǎng)主體的支付和融資需求。全省商業(yè)匯票承兌量4.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.1%；貼現(xiàn)量2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%。票據(jù)市場(chǎng)服務(wù)的提升，特別是對(duì)綠色、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，通過(guò)創(chuàng)新票據(jù)資產(chǎn)盤活路徑，為中小微企業(yè)提供了批量、快速、低成本的資金。例如，全國(guó)首單直接模式供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的成功發(fā)行，票面利率低至2.05%，期限180天，為基礎(chǔ)資產(chǎn)為山東省路橋集團(tuán)有限公司承兌的未貼現(xiàn)供應(yīng)鏈票據(jù)，其中票面金額30萬(wàn)元以下資產(chǎn)筆數(shù)占61%，票面金額100萬(wàn)元以下資產(chǎn)筆數(shù)占92%，充分體現(xiàn)了票據(jù)市場(chǎng)對(duì)小微企業(yè)的普惠性支持。

跨境人民幣業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也為企業(yè)節(jié)約融資成本提供了新路徑。2024年，山東省跨境雙向人民幣資金池收付金額同比增長(zhǎng)20.8%，證券投資收支同比增長(zhǎng)119.6%，均為歷年最高值。通過(guò)發(fā)揮人民幣融資成本優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行運(yùn)用境外放款、跨境雙向人民幣資金池等方式，滿足了企業(yè)節(jié)約融資成本的需求。跨境人民幣收付金額在跨境本外幣收付金額中占比為37.8%，較上年提高1.2個(gè)百分點(diǎn)，表明人民幣國(guó)際化進(jìn)程的加速為企業(yè)降低了匯率風(fēng)險(xiǎn)和融資成本。此外，“首辦戶”深化發(fā)展年活動(dòng)的開展，促成7365家企業(yè)首次辦理跨境人民幣結(jié)算，其中小微企業(yè)占比超80%，進(jìn)一步擴(kuò)大了低成本金融服務(wù)的覆蓋面。

四、金融生態(tài)建設(shè)：征信體系與支付便利化升級(jí)

金融生態(tài)的持續(xù)優(yōu)化是山東省金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)保障。2024年，山東省通過(guò)完善征信體系、提升支付便利化水平、強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，全面提升了金融管理服務(wù)的質(zhì)效。征信系統(tǒng)覆蓋面不斷拓寬，截至2024年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄山東省自然人7600余萬(wàn)人、企業(yè)和其它組織490余萬(wàn)戶，覆蓋各類從事信貸業(yè)務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)367家。省市縣鄉(xiāng)四級(jí)征信查詢服務(wù)體系不斷優(yōu)化，全省布設(shè)信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)582個(gè)、查詢?cè)O(shè)備662臺(tái)，全年提供征信查詢服務(wù)860萬(wàn)次。省級(jí)征信平臺(tái)轉(zhuǎn)型升級(jí)，接入228類公共數(shù)據(jù)，累計(jì)提供數(shù)據(jù)調(diào)用服務(wù)2183萬(wàn)筆、促成融資97億元，有效提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。

支付便利化水平的全面提升，為山東省打造了多層次、多元化的支付服務(wù)體系。按照“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”的思路，全省聚焦“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)、學(xué)”等重點(diǎn)領(lǐng)域，全年組織完成1.6萬(wàn)個(gè)重點(diǎn)商戶外卡受理升級(jí)，累計(jì)發(fā)放“零錢包”219.5萬(wàn)個(gè)，改造1.9萬(wàn)臺(tái)ATM機(jī)支持外卡取現(xiàn)，支持外幣兌換銀行網(wǎng)點(diǎn)與兌換機(jī)構(gòu)4762個(gè)。自主開發(fā)的“在魯綜合支付信息服務(wù)平臺(tái)”，為境外來(lái)魯人員提供“一站式”支付服務(wù)信息查詢，極大提升了支付服務(wù)的便利性和用戶體驗(yàn)。在濟(jì)南、青島等省內(nèi)重要機(jī)場(chǎng)、港口建立的綜合支付服務(wù)示范區(qū)，進(jìn)一步優(yōu)化了支付環(huán)境，助力山東省打造高水平對(duì)外開放新高地。

金融科技的應(yīng)用是山東省金融生態(tài)建設(shè)的另一大亮點(diǎn)。通過(guò)深化實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，全省篩選38個(gè)金融科技項(xiàng)目納入示范清單，推動(dòng)28項(xiàng)示范工程項(xiàng)目上線。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的推廣應(yīng)用，聚焦數(shù)字金融主題，推動(dòng)3批、11個(gè)項(xiàng)目納入測(cè)試范圍。《金融科技發(fā)展水平評(píng)價(jià)指引》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，為金融機(jī)構(gòu)建立了一套科學(xué)、全面、可量化的金融科技發(fā)展水平評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)了金融科技的規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新應(yīng)用。此外，應(yīng)收賬款融資服務(wù)的增量拓面，全年全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資3157億元、同比增長(zhǎng)19.5%，其中政府采購(gòu)合同融資104億元、同比增長(zhǎng)48.4%，有效盤活了企業(yè)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，提升了資金周轉(zhuǎn)效率。

金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力的增強(qiáng)，為山東省金融生態(tài)的穩(wěn)定提供了堅(jiān)實(shí)保障。2024年末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款率1.15%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)六年下降。貸款減值準(zhǔn)備余額4799億元，撥備覆蓋率達(dá)276.6%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。7家地方法人銀行通過(guò)發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債補(bǔ)充資本金247億元，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性明顯提升。這些數(shù)據(jù)表明，山東省金融系統(tǒng)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，有效控制了金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

以上就是關(guān)于山東省金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的分析。2024年，山東省通過(guò)區(qū)域金融改革、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資成本控制和金融生態(tài)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)和高質(zhì)量發(fā)展。全省地區(qū)生產(chǎn)總值5.7%的增速高于全國(guó)平均水平，金融系統(tǒng)通過(guò)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力支撐。展望2025年，山東省將繼續(xù)貫徹“走在前、挑大梁”的指示要求，持續(xù)深化金融改革，優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)效，為新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

編輯：666知識(shí)控