交強(qiáng)險(xiǎn)行業(yè)研究

交強(qiáng)險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國交通保險(xiǎn)體系中的基礎(chǔ)性保險(xiǎn)制度。本報(bào)告從市場規(guī)模、保費(fèi)收入、賠款支出、監(jiān)管政策等多個(gè)角度進(jìn)行分析研究。

市場規(guī)模

截至2021年6月，全國機(jī)動(dòng)車保有量累計(jì)突破3.49億輛，其中汽車保有量為2.89億輛，占比近83%。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年全國交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到609.4億元，同比增長8.7%。這表明交強(qiáng)險(xiǎn)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，為保障交通安全提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

保費(fèi)收入

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性的車險(xiǎn)，每輛機(jī)動(dòng)車加入后需按照規(guī)定繳納一定費(fèi)用。2020年，全國交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入為609.4億元，占機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)總額的95.7%。專家表示，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)由于其強(qiáng)制性，每年穩(wěn)步增長，但也存在一定難度。針對保費(fèi)收入的問題，有專家提出了以下觀點(diǎn)：

• 強(qiáng)制性有利于提高保費(fèi)收入，但同時(shí)也會(huì)削弱發(fā)展新型商業(yè)車險(xiǎn)的動(dòng)力；
• 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平較低，需要進(jìn)行適度提高；
• 地域差異較大，建議根據(jù)各省市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和區(qū)域特點(diǎn)進(jìn)行精細(xì)化調(diào)整。

賠款支出

2019年和2020年，全國機(jī)動(dòng)車交通事故起數(shù)分別為380.1萬和382.4萬起，交通事故的賠款支出也相應(yīng)增長。其中，2020年全國機(jī)動(dòng)車交通事故賠款支出為569.3億元，同比增長12.9%。交強(qiáng)險(xiǎn)賠款支出是交強(qiáng)險(xiǎn)行業(yè)的重要支出之一，不僅需要充分保障受害人權(quán)益，也需要加強(qiáng)管理，防止虛假賠款等影響整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

監(jiān)管政策

交強(qiáng)險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展需要有嚴(yán)格的監(jiān)管政策。2019年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)金融監(jiān)管規(guī)定》，授權(quán)地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人和理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)的銷售、服務(wù)、理賠等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)規(guī)范兩證合一的操作流程，降低行政成本、保障消費(fèi)者權(quán)益。

2021年，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)監(jiān)管管理的通知》，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司行為監(jiān)管、電子化車險(xiǎn)理賠等方面的監(jiān)管，推進(jìn)小微險(xiǎn)企專項(xiàng)監(jiān)管，加強(qiáng)對交強(qiáng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。

結(jié)論

交強(qiáng)險(xiǎn)作為我國車險(xiǎn)的基礎(chǔ)性保險(xiǎn)制度，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收入穩(wěn)步增長。但同時(shí)，也存在著費(fèi)率水平較低、賠款支出增加等問題。行業(yè)監(jiān)管政策的制定和嚴(yán)格實(shí)施將有助于交強(qiáng)險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。