信托機構數字化運營現狀及體系探究

目前信托業整體數字化運營水平仍有待加強。

1.信托機構數字化運營現狀

中國銀保監會印發的《數字化轉型指導意見》第三章“業務經營管理數字化”中，要求 金融機構建設數字化運營服務體系：“建立線上運營管理機制，以提升客戶價值為核心，加 大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置，提升服務內容運營、市場活動運營和產品運營 水平。促進場景開發、客戶服務與業務流程適配融合，加強業務流程標準化建設，持續提高 數字化經營服務能力。統籌線上、線下服務渠道，推動場景運營與前端開發有機融合”。可見，數字化運營體系的本質內涵融合了業務運營和經營管理的數字化。

目前信托業整體數字化運營水平仍有待加強。調研數據顯示，以較為基礎的辦公運營為 例僅有 23%的機構實現了 80%以上運營流程的線上化。對于業務運營則普遍存在系統接口尚 未全部打通、彼此數據無法流通、流程斷點較多等問題。當然，隨著業務轉型的深入，越來 越多信托機構認識到數字化運營能力是成為數字化戰略落地的關鍵領域之一，相關管理機制 相應調整，主要呈現出部門專業化加快、多部門協作加強、部門層級靈活的趨勢，傳統運營 正在向數字化運營模式轉變。如五礦信托積極響應信托業變化，開啟了“二次轉型”的征途， 并提出了“大運營”平臺的建設思路，將數字化運營體系建設作為公司業務轉型的加速器。

2.數字化運營體系探究

根據數字化運營特征，數字化運營體系應重點展開構建兩個方面能力：第一是全過程的 智能化流程運營能力；第二是全覆蓋的精細化管理運營能力。

（1）以效能為重點，構建全過程智能化流程運營能力：建設數字化運營服務體系應建立 標準化的業務流程數字能力，促進場景開發、客戶服務與業務流程適配融合。一方面，通過 全面梳理業務運營管理各個環節的盡職履責事項，形成詳盡的操作手冊，將運營管理動作規 范化；另一方面，結合不同業務特點，形成全生命周期的標準化工作模板。在此基礎上，通 過信托科技重塑再造運營流程，形成標準化的業務流程數字能力，提升運營效能。

業界已有諸多實踐經驗。例如，中航信托為實現業務、技術、數據、運營的大融合，構 建“盡職盡責、數據、風控三中臺”。其中，盡職盡責中臺實現對公司的期間管 理系統、項目管理系統以及信息披露管理系統等的統一集合再造。通過統一流程、統一操作 視圖、統一操作標準，大幅提升信托項目的運營操作效率和數據化、流程化管理水平，提升 了公司整體受托履職管理水平。

（2）以數據為驅動，構建全覆蓋精細化的管理運營體系。數字化轉型的本質是經營轉 型，只有“從數字中來，到經營中去”，通過場景牽引，用數據賦能經營管理，才能切實發 揮數字化轉型的強大力量。信托機構通過數據中臺的建設，聚焦公司長期、中期與短期經營 目標，實現目標及經營理念的數據化、指標化，形成經營、管理、項目數據一體化，為不同 經營角色基于統一數據語言和數據指標體系，提供差異化數據視圖與分析工具，實現全員自 助數據分析，促進公司經營決策效率與質量持續提升。例如，中航信托 2020年開展數據中臺 建設，整體架構包括為“1平臺 +2中心 +1體系”，以數據平臺為基礎，負責數據采集、存儲 與計算；以數據服務能力中心、數據洞察能力中心為力量，賦能經營管理和業務應用場景， 配套數據管控體系保障數據質量。

其中，數據服務能力中心面向應用提供公共的服務能力，如為盡責中臺提供項目全景、 交易對手全景、信息披露、風險智能預警等數據服務等，支撐項目全生命周期運營管理。數 據洞察能力中心展示全司數據產品及應用場景，如戰略度量、經營業績、業務分析、財富管 理等，進行全面數據賦能。

卓越的數字化運營體系將成為信托機構核心競爭力的重要支柱，從數字化、集約化、集中化 的運營模式來實現信托機構數據應用能力、場景運營能力、管理決策能力的全面提升，以進一 步完善客戶體驗、改善流程效率、實現業務賦能、支持未來開放信托和生態信托的戰略轉型。