保險業綠色發展的現狀如何？

保險業是重要的金融子部門，在應對氣候變化、保護環境和生物多樣性的背景下，保險不僅可以從 產品端以保險機制實現環境成本內部化，也能作為最大的機構投資者之一，從投資端引領綠色投資，助 力經濟綠色低碳轉型。近年來，綠色保險從政策到產品，也有諸多嘗試和創新。

綠色保險政策基礎良好

我國綠色保險頂層設計主要在幾個方面持續推進：一是部分環境高風險領域通過立法，保障環境污 染責任保險的貫徹落實；二是推進完善農業相關綠色保險，形成綠色保險突出亮點工作；三是推動綠色 保險與其他金融工具互補結合。整體而言，銀保監會、農業農村部、交通運輸部等多個部門陸續出臺涉 及綠色保險相關政策，內容覆蓋綠色農業保險、環境污染責任險、農業巨災保險、農業成本指數保險、 農業天氣指數保險等多種產品，體現我國進一步加強綠色保險支持力度以及完善相關政策體系的穩步進 程。中央層面上，部分環境高風險領域通過立法以推進環責險發展、農業相關保險制度成為頂層設計突 出內容、政策推動綠色保險與其他金融工具形成優勢互補；地方層面上，環責險政策穩步推進、農業保 險制度得以完善、部分地方領先推動發展巨災保險制度。

綠色保險產品漸趨多樣

總體來看，根據中國保險行業協會統計數據，2018 至 2020 年保險業累計為全社會提供了 45.03 萬億 元保額的綠色保險保障，支付賠款 533.77 億元，有力發揮了綠色保險的風險保障功效。 2020 年綠色保險保額 18.33 萬億，較 2018 年增加 6.30 萬億元，年均增長 23.43%；2020 年綠色保險 賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長28.77%，高于保費年均增長6.81個百分點， 發展勢頭良好。從產品創新來看，我國綠色保險市場實踐正處于自主創新、多點開花的試點時期，金融科技等創新要素的應用 滿足了多樣化保障需求的產品體系，使其呈現“多層次、全產業鏈”的綜合性發展趨勢。從產業鏈角度，新型綠色保險逐漸深入全產業鏈的各個環節，滿足生產經營過程中的不同需求，不斷提升對環 責險、農業相關保險、天氣指數保險、綠色建筑保險、清潔能源保險等創新產品的探索水平。

險資綠色投資市場逐步壯大

從資產端來看，保險資金可適時運用資產配置機制，以長期投資者身份將綠色發展理念融入投資管理決策，借 助債權與股權投資計劃、資產支持計劃、私募股權基金、產業基金、綠色信托等系列綠色金融產品，直接參與能源、 環保、水務、防污防治等綠色項目投資建設過程中，積極引導資金流向可持續發展領域。另一方面，保險資金可采 用間接投資方式（如投資綠色債券），參與建設綠色金融創新試驗區等實踐范疇，進一步支持綠色金融發展 4 。 此外，保險資金具有融資增信的顯著特征，能夠對于擴大綠色投資規模、提高保險資金使用有效性以及激發投 資者內生動力產生正面影響。近年來，保險資金綠色投資規模逐步擴大，呈現有序發展趨勢。據保險資產管理業協 會統計，從 2018 年至 2021 年，保險業資產規模從 16.4 萬億增加到 21.7 萬億元，成為市場上第二大機構投資者。 保險資金運用于綠色投資的存量從 2018 年的 3954 億元增加至 2020 年的 5615 億元，年均增長 19.17%， 保險資金向綠色投資領域的傾斜力度逐步加大，對綠色產業、綠色技術的資金扶持力度也在進一步提升。

綠色康養服務內容持續完善

綠色康養身負保險與綠色金融的雙重屬性，既能符合我國推進可持續發展的戰略、助力雙碳目標的實現、順應 全球綠色發展轉型的趨勢，也為老年群體消費升級后對優質康養日益增長的需求提供了解決方案。參照《綠色債券 支持項目目錄（2021 年版）》中對于“4.2.2.4 森林游憩和康養產業”的界定 5 “綠色康養”可被定義為“各類市場主體 遵循綠色可持續發展理念，依托各類以生態資源為主的康養資源，針對參與個體的健康養生需求提供的各類服務集 合。其中，綠色可持續理念的實踐包含兩大方面： 一是建設和運營過程中對地表植被、生物多樣性和生態系統不產生顯著傷害（Do no signifi cant harm）; 二是康養產業中基礎設施的綠色升級，如采用超低能耗的建筑設計、按照綠色建筑星級標準建設、建筑可再生 能源應用、建筑節能和綠色化改造等。”因此，為了引導綠色金融在保險領域的深化，多年來國家在社會養老體系的政策引導上不斷布局。“十四五”時期， 我國對養老產業的發展提出新的要求與路線規劃，旨在深化養老相關產業與服務的質量、數量要求。除了養老產業， 其余與健康、醫療息息相關的社會需求同樣被納入綱領。為此，國家層面全力推進“健康中國 2030 戰略”和“美好生活” 建設，健康與醫療養老服務成為熱門研究話題，逐漸形成基于醫療與智慧養老的中國康養產業風口。 隨著智能化高新技術市場興起，綠色金融科技正逐步助力綠色保險市場參與者完善健康和醫療服務內容。具體 而言，健康與醫療養老服務主要將老年人群和亞健康人群作為目標消費群體，以“養老”作為康養產業的主要目標、“醫療” 作為核心驅動、“土地”作為核心資產，伴隨人口老齡化、亞健康、生態環境等問題備受重視，社會康養需求和市場 消費急速膨脹。