跨境支付生態系統發展機遇在哪？

跨境支付系統的不斷發展為各利益相關方帶來了一 系列機遇。

1.銀行將借助服務創新以及戰略合作伙伴關系塑造競爭優勢

銀行可以通過提供多種支付選擇來提高產品質量并 降低成本。例如，多幣種錢包和銀行轉賬服務能夠 顯著降低交易費用和外匯費用。 新的支付方式，如數字錢包，可以通過豐富 產品服務的方式，幫助銀行創新收入模式。例 如，一些銀行推出了固定費用套餐，因成本結 構透明且可預測而深受客戶歡迎。銀行可以通 過考慮訂閱制模式或針對不同客戶群體需求的 分級定價策略，進一步提升銀行服務體驗的個 性化水平。

 在各個支付節點提升用戶體驗也至關重要，包 括數字化文檔記錄、代幣化以及移動應用界面 等。銀行可以通過打造統一的跨平臺外觀和感 受，降低資金追蹤難度，簡化收款人設置，并 及時發送警報和通知，提供順暢無阻的用戶體 驗。  提供差異化的增值服務（VAS）是另一個重點 關注領域。提供實時支付追蹤、欺詐行為管 理、請求付款服務和別名目錄等功能的銀行可 脫穎而出。此外，提供忠誠度計劃和透明定價 等非核心功能可進一步提升價值定位。

與金融科技公司和技術供應商建立戰略伙伴關 系有助于銀行加速開發創新的跨境支付解決方 案。例如，巴克萊銀行與 TransferMate聯手， 為英國企業推出了一款具備自動對賬功能、能 降低交易成本和節省時間的國際應收賬款解決 方案，這一案例說明銀行可以利用外部專業知 識來改進支付平臺并擴大服務范圍。

2.金融科技公司將利用開放數據經濟，提供更快 速、更具個性化的跨境支付解決方案

金融科技企業最大的機遇在于積極擁抱完全開放的 數據經濟，為消費者和企業提供更豐富、更個性化 的體驗。借助開放數據經濟降低市場門檻是一個巨 大的增長機遇。值得重點關注的領域包括： • 縮短銀行搶占市場的時間：通過專注于解決 特定客戶挑戰，金融科技公司可以快速開發出 高質量的解決方案。銀行可以通過構建強大的 API，測試和試用新的支付流程，加快創新并 縮短投放市場的時間。雖然法規要求不斷變 化，但銀行可以借助ISO 20022數據始終保持 合規，同時簡化監管報告。

垂直化：蓬勃發展的社交媒體行業是一個重 要的關注領域。社交媒體公司進軍電子商務領 域，推動了網紅帶貨和用戶購物，這些行為通 常涉及成本頗高的跨境小額支付。金融科技公 司可以通過創新的支付解決方案降低交易成 本，從而應對這些挑戰。

由于所處行業或市場的性質，中小企業的支付 流程往往較為復雜。 舉個簡單的例子，供應商 在向買家發送跨境應收賬款電子發票時，需要 隨附稅務和海關文件，這些文件往往具備特定 的通關屬性。金融科技公司能夠輕松地建立起 各種能力，幫助中小企業在成熟的貿易走廊中 開展交易，尤其在西歐和美國等已然構建起簡 化的文件交換系統。

3.MTO通過全面數字化提升成本效率、改善客戶體驗

MTO最大的潛力在于削減運營成本以及改善客戶 體驗。 通過采用直通式處理（STP）和機器人流程自動化 （RPA）等自動化技術，MTO可以提高交易速度和 準確性，同時減少人工干預。遷移到云端解決方案 并合理規劃實體布局可進一步優化運營。 通過合規驅動的自動化完善反洗錢和了解客戶流 程，可以加強風險管理及合規，從而為交易環境提 供安全保障。這些效率和安全性的提升可以同時降 低跨境交易成本，直接惠及客戶。 在專注于成本效益的同時，MTO還致力于提供更 快、更實惠的服務，從而改善整體客戶體驗，增強 其在全球匯款市場的競爭力。

4.基礎設施服務商通過區塊鏈、API和跨平臺互 用性引領創新

基礎設施服務商在全球支付生態系統中扮演關鍵角 色，有望推動金融服務行業創新與效率提升。值得 基礎設施服務商重視的機遇包括： • 支付協議創新：基礎設施服務商可以牽頭開發 新的支付協議，利用區塊鏈和DLT，實現更快 速、更安全的跨境交易。 • API驅動的服務：基礎設施服務商可以通過提 供強大的API，推動系統的無縫集成，使銀行 和金融科技公司能夠快速創新并推出新的金融 產品。 • 互用性和標準化：推動支付系統標準化，確保 系統的互用性，可以減少交易摩擦，使金融機 構跨平臺、跨地區開展業務變得更簡單。

5.監管機構和政策制定機構致力于推動跨境支付 領域的合規、市場協調和創新

監管機構和政策制定機構可以通過抓住新機遇，建 立支持更安全、更高效和更普惠金融生態系統的架 構。這些機遇包括： • 加強合規框架：監管機構可以在各司法管轄區 一致執行嚴格的反洗錢和了解客戶法規，借此 鼓勵金融機構投資開發穩健的合規系統，增強 金融體系的整體安全性，提高消費者對金融機 構的信任。 • 促進公平定價：政策制定機構可以營造一種競 爭環境，激勵金融機構制定創新的、以客戶為 中心的定價策略，確保金融機構在不損害服務 質量或盈利能力的情況下，為消費者提供價值 合理的金融服務。 • 推動跨境支付創新：監管機構能夠在支持跨境 支付采用先進技術方面發揮關鍵作用，推動金 融普惠、完善安全措施、改善客戶體驗，進而 深化全球經濟互聯互通。