跨境支付市場現(xiàn)狀、監(jiān)管政策及應用場景有哪些？

2013年以來隨著國內經(jīng)濟的發(fā)展以及系列扶植跨境電商的政策密集發(fā)布，我國跨境電商 行業(yè)迎來了迅速發(fā)展時期，跨境支付交易體量也隨著跨境電商的發(fā)展逐年遞增。

2020年初的新冠疫情蔓延全球，使得各國家生產(chǎn)停滯，消費習慣發(fā)生了一定程度的改變， 在此背景下跨境電商交易逆勢增長。而中國由于對于疫情的迅速反應及有效管控，快速恢復了 生產(chǎn)秩序，這也使得中國跨境電商的出口量突增，越來越多的商家進入了跨境電商的賽道，對 于跨境支付渠道的需求也達到了從未有過的高峰。 但隨著近年以來的亞馬遜封店潮，以及其他國家對于疫情管控的放松，市場格局開始分 化，部分賣家轉戰(zhàn)獨立站，部分客戶尋求區(qū)域性新興平臺，還有一部分客戶則將目光著眼到服 務貿易上。 對于整個跨境支付市場來說，格局已然打開，如何在把握存量市場不在激烈的競爭下被 蠶食的同時，能夠緊密跟隨市場的腳步挖掘新的市場與機遇已經(jīng)成為跨境支付企業(yè)重要的課 題。

2014年2月18日，央行上海總部發(fā)布《關于上海市支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務的實 施意見》，允許支付機構依托互聯(lián)網(wǎng)，為境內外收付款人之間，基于非自由貿易賬戶的真實交 易需要轉移人民幣資金提供支付服務。 2015年國家外匯管理局關于開展支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點的通知（7號文）及其附 件《支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點指導意見》允許支付機構通過銀行為電子商務（貨物貿易 或服務貿易）交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關結售匯服務。 2019年國家外匯管理局關于印發(fā)《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》的通知（13號文）及其附 件《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》進一步規(guī)范了支付機構開展跨境外匯業(yè)務的業(yè)務范圍、登記 管理、市場交易主體管理、交易審核等內容，為便利跨境電子商務結算，促進支付機構外匯業(yè) 務健康發(fā)展，防范外匯支付風險打下基礎。

2022年人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》，在 國家大力支持貿易新業(yè)態(tài)新模式的基礎上，為外貿新業(yè)態(tài)市場主體提供良好的配套金融服務， 切實發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、推動外貿新業(yè)態(tài)高質量發(fā)展的積極作用，支持和引導 外貿新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。

基于《通知》的要求，鼓勵跨境參與者開發(fā)新業(yè)態(tài)新模式，培育發(fā)展新動能，鼓勵地方相關 基金及社會資本與服貿基金協(xié)同配合，加大對新業(yè)態(tài)新模式的投資力度。同時，在跨境電商領域 支持構建適應跨境電商發(fā)展的配套服務體系，支持提高海外倉數(shù)字化、智能化水平，優(yōu)化完善布 局，發(fā)揮“蓄水池”作用，幫助中小微外貿企業(yè)借船出海；在跨境物流行業(yè)，支持跨境物流服務商 發(fā)展壯大，促進國際物流體系建設。在服務類貿易中，支持培育數(shù)字貿易企業(yè)和項目，孵化國際 化數(shù)字貿易提供商。引導符合條件的代表性領域老字號企業(yè)創(chuàng)新開展服務貿易，推動老字號優(yōu) 質服務“走出去”。較以往的政策，新指引進一步拓寬貿易結算渠道，擴大政策落地范圍，為新業(yè) 態(tài)主體提供更加安全、高效、低成本的結算服務，實現(xiàn)促便利和防風險的有機統(tǒng)一。

跨境支付的主要應用場景： （一）進口跨境電商支出 1）境外供貨商入駐境內進口電商平臺，境內消費者通過進口電商平臺選購進口商品并下 單，支付機構為進口電商平臺提供跨境人民幣或跨境外匯匯出服務，將資金結算至境外供貨商 賬戶。 2）境內消費者瀏覽境外自營電商平臺，選購進口商品；支付機構為境外電商平臺提供跨 境人民幣或跨境外匯匯出服務，將資金結算至境外自營電商平臺銀行賬戶。 （二）出口跨境電商收入 境內出口賣家入駐到境外電商平臺或自建獨立站，境外消費者下單后境內出口賣家發(fā)貨 至境外消費者。出口賣家需向平臺提供出口國當?shù)劂y行開設的同名銀行賬戶或虛擬銀行賬戶用 于銷售資金結算。支付機構為境內出口賣家提供跨境人民幣或外匯匯入服務。 （三）機票支出與收入 航空公司銷售機票。消費者登陸境內旅游平臺預訂機票，航空公司向消費者出票，支付機 構為航司/旅行社/OTA平臺提供跨境人民幣或跨境外匯服務，支付機構將資金結算至服務提供 方銀行賬戶。

（四）酒店支出與收入 酒店提供酒店預訂服務。消費者通過酒店/旅行社/OTA平臺預訂酒店，境外酒店收到預訂 信息后為消費者預留酒店房間，支付機構為酒店/旅行社、OTA平臺提供跨境人民幣或跨境外 匯匯出服務，支付機構將資金結算至服務提供方銀行賬戶。（五）留學教育支出與收入 消費者通過留學繳費平臺選擇其就讀的學校，錄入學生信息、學費信息并上傳入學通知書 或繳費通知書，由支付機構通過合作銀行將資金直接結算至學校。 （六）物流費用與收入 電商為了節(jié)省直郵成本以及保證發(fā)貨時效性，提前備貨將大批量貨物運輸?shù)胶Ｍ鈧}，消費 者發(fā)起線上購買需求，電商委托物流服務商直接從倉庫直接發(fā)貨，由物流服務商提供物流服 務，支付機構為電商提供跨境人民幣或跨境外匯服務，電商通過支付機構支付相應的物流費、 倉儲費給到物流服務商。