齊魯銀行發(fā)展歷史、股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理層及戰(zhàn)略分析

山東首家城商行，股權(quán)結(jié)構(gòu)均衡多元。

1.歷史沿革：山東首家城商行

齊魯銀行成立于1996年6月，總部位于山東濟(jì)南，是全國首批、山東省首家成立的城 市商業(yè)銀行。其前身為濟(jì)南城市合作銀行，由濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián) 社組建，并于1998年更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行、于2009年正式更名為齊魯銀行。2004 年9月，齊魯銀行引入戰(zhàn)略投資者澳洲聯(lián)邦銀行，成為山東省第一家，全國第四家實 現(xiàn)中外合作的城商行。 2015年6月，齊魯銀行在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）掛牌，成為全國首家 在新三板掛牌的城商行。2021年6月18日，齊魯銀行在上交所掛牌上市，成為首家從 新三板轉(zhuǎn)板、登陸A股主板市場的銀行，也成為青島銀行、青島農(nóng)商行之后，山東省 第三家A股上市銀行。公司經(jīng)營區(qū)域主要集中在山東省，輻射河南、河北、天津，共 有14家分行、230家營業(yè)網(wǎng)點，擁有16家村鎮(zhèn)銀行，并對外投資濟(jì)寧銀行、德州銀行、 山東城商行聯(lián)盟。截至2024Q1末，齊魯銀行總資產(chǎn)規(guī)模已反超青島銀行位列山東省 城農(nóng)商行第一。

2.股權(quán)結(jié)構(gòu)：均衡多元

經(jīng)過多年發(fā)展，齊魯銀行形成了包括境外戰(zhàn)投、國有企業(yè)、民營企業(yè)和個人的多元 均衡穩(wěn)健的股權(quán)結(jié)構(gòu)。截至2024年一季度末，前十大股東合計持股比例為63.3%， 其中澳洲聯(lián)邦銀行（外資）持股15.4%，濟(jì)南市國資委下屬5家企業(yè)合計持股28.9%， 山東省國資委下屬3家企業(yè)合計持股13.7%，重慶華宇集團(tuán)（民營）持股5.3%。大股 東對公司控制相對較弱，無控股股東和實際控制人。 澳洲聯(lián)邦銀行為齊魯銀行最大股東兼戰(zhàn)略投資者，截至24Q1末持股比例達(dá)15.43%。 自2004年引進(jìn)以來，澳洲聯(lián)邦銀行已完成了多輪增資擴(kuò)股，在齊魯銀行上市前便已 成為其第一大股東。外資戰(zhàn)投不僅帶來了資本的擴(kuò)充，而且?guī)砹讼冗M(jìn)的經(jīng)營理念 與管理經(jīng)驗，增添多元化發(fā)展機遇。

除此之外，前十大股東中國資背景的股東占比較高，其中濟(jì)南市國資委實際控股的 有：濟(jì)南市國有資產(chǎn)運營有限公司、濟(jì)南市建設(shè)投資集團(tuán)、濟(jì)南西城置業(yè)有限公司、 濟(jì)南市西城投資發(fā)展有限公司、濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資有限公司；山東省國資委實際 控股的有：兗礦能源集團(tuán)，濟(jì)鋼集團(tuán)和中國重型汽車集團(tuán)。前五大股東中，國有法人 持股共有三家，濃厚的國資背景為公司獲得優(yōu)質(zhì)政企客戶和對公業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供 支持。 民營股東減持可能短期壓制股價。2024年7月9日，齊魯銀行第五大股東重慶華宇集 團(tuán)（成立于1995年，以從事房地產(chǎn)業(yè)為主）持有股份258,137,042股，占公司總股本 的比例為5.34%，累計質(zhì)押公司股份235,137,042股，占其持有公司股份數(shù)量的 91.09%。齊魯銀行發(fā)布公告表示重慶華宇根據(jù)自身發(fā)展需要，擬在公告披露之日起 15個交易日后的3個月內(nèi)，通過集中競價或大宗交易方式減持不超過63,698,900股， 即減持比例不超過公司總股本的1.32%。

3.管理層：年富力強，深耕銀行體系

管理層年富力強，長期任職于山東省銀行系統(tǒng)，從業(yè)經(jīng)驗豐富，專業(yè)功底扎實。根 據(jù)2023年年報，齊魯銀行管理層呈現(xiàn)“一正二副二助理”架構(gòu)模式，平均年齡在50 歲左右，正值壯年，且擁有豐富的從業(yè)經(jīng)驗。 新任董事長鄭祖剛于2023年4月正式履職齊魯銀行董事長，入職齊魯銀行前，鄭祖剛 長期在農(nóng)行系統(tǒng)工作，擔(dān)任過農(nóng)行山東省分行行長、天津市分行行長，有著十分豐 富的大行從業(yè)經(jīng)驗。 現(xiàn)任行長、副行長以及行長助理等高管人員均為內(nèi)部提拔，且都是從齊魯銀行前身 （濟(jì)南城市合作銀行、濟(jì)南市商業(yè)銀行）起便在該行履職的“老將”，熟悉本土經(jīng)濟(jì) 環(huán)境，積累了良好的客戶基礎(chǔ)和政商資源，有效保障了管理風(fēng)格和經(jīng)營策略的一以 貫之，為行內(nèi)戰(zhàn)略的長期推進(jìn)與貫徹執(zhí)行奠定基礎(chǔ)。 此外，管理層均持有公司股份，2022年12月、2024年1月分別完成兩輪增持，累計 買入82.4萬股公司股票，充分體現(xiàn)了對公司未來發(fā)展的信心。

4.戰(zhàn)略：聚焦中小、城鄉(xiāng)，與地方發(fā)展同頻共振

自2017年以來，齊魯銀行始終堅持“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)” 的市場定位，主動融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營，固守本鄉(xiāng)本土，專注 主責(zé)主業(yè)，打造特色優(yōu)勢。2023年公司制定了《齊魯銀行2023-2025年發(fā)展規(guī)劃暨數(shù) 字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確了未來三年發(fā)展目標(biāo)、轉(zhuǎn)型方向和實施路徑。 在規(guī)劃引領(lǐng)下，公司將按照六大業(yè)務(wù)板塊戰(zhàn)略定位，即“零售金融是高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn) 略基石，縣域金融是城鄉(xiāng)一體發(fā)展抓手，普惠金融是可持續(xù)發(fā)展新引擎，公司金融 是全行業(yè)務(wù)重要支柱，金融市場是全行重要利潤中心，互聯(lián)網(wǎng)金融是線上獲客經(jīng)營 渠道”，重點實施零售基石、城鄉(xiāng)聯(lián)動、綠色金融、數(shù)字化經(jīng)營四大發(fā)展戰(zhàn)略，積 極對標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，不斷識別和探尋新業(yè)務(wù)增長點，持續(xù)做大做強財富管理、消費金 融、鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)、科創(chuàng)金融、交易銀行、供應(yīng)鏈金融等特色領(lǐng)域，不斷提升中 小微、三農(nóng)客戶、城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)水平，打造戰(zhàn)略發(fā)展的新特色和新優(yōu)勢。