如何推動綠色金融與普惠金融融合發展？

為了更好推動綠色金融與普惠金融融合發展，建議產業部委、金 融監管部門、地方試點、金融機構等多主體協同努力。

1.建議相關產業部委加快確定引導各行業綠色低碳發展的路徑

建議相關產業部委加快確定引導各行業綠色低碳發展的路徑。以綠色供應鏈 為例，建議工信部“綠色制造”體系中“綠色供應鏈管理企業”涵蓋的行業逐步 拓展 18，覆蓋更多行業，定期確定代表性強、影響力大、經營實力雄厚、綠色供 應鏈管理基礎好的核心企業并與金融部門進行信息共享。

2.建議相關監管部門研究出臺綠色金融與普惠金融融合發展的指引、激勵機制及標準

建議監管部門出臺引導綠色金融與普惠金融融合發展的指引。在監管和配套 扶持政策上，實現綠色金融與普惠小微金融政策的打通，研究在確保不發生重復 調節的前提下，允許交叉使用。

建議現有綠色金融貨幣政策關注對普惠對象的覆蓋，建議現有普惠金融貨幣 政策優先傾向普惠對象的綠色低碳轉型，如支農支小再貸款額度優先分配給符合統計要求的綠色資金用途。研究出臺以綠色小微企業為支持對象的專項貨幣政策 （即以融資主體綠色屬性來認定貸款為綠色）。

建議金融監管部門逐步完善綠色金融與普惠金融融合發展領域的標準建設。 在短期，可以在綠色金融標準體系中，針對“三農”、小微企業制定符合其經營 特征的細分領域綠色標準；以及在普惠小微金融標準體系中，針對綠色融資制定 專門的細化標準；鼓勵金融機構通過供應鏈金融等創新產品服務支持綠色金融與 普惠金融融合發展，在實踐中逐步探索總結經驗。

從長期看，建議逐步建立綠色普惠金融統計標準，以主體及項目活動綜合視 角開展研究，包括不限于綠色小微企業、綠色消費、綠色農業主體及經濟活動， 及小微企業、消費及農村農業的綠色化經濟活動；支持綠色普惠貸款在普通貸款、 固定資產貸款、個人經營貸款、消費貸款、融資租賃等類別中的界定及統計。

3.建議監管機構引導協同相關金改試點地方政府建章立制、先試先行

建議國家及相關監管部門在國家綠色金融改革創新試驗區、國家普惠金融 改革試驗區及國家小微金融改革試驗區等區域優先開展綠色金融與普惠金融融 合發展試點，納入試點任務。

建議相關金改試點地區從標準、產品創新、數據共享及監管等角度加快創新， 不斷總結實踐經驗并適時推廣復制。

建議探索供應鏈金融產品服務支持綠色金融 與普惠金融融合發展的產品標準、金融支持綠色農業的標準、綠色普惠貸款統計 標準等團體標準，為金融行業標準建立提供實踐參考。

建議相關金改試點地區健全小微企業的信息披露及資信調查制度。降低普 惠對象綠色發展過程的融資障礙、融資成本，減少金融機構的投資風險，拓展綠 色金融覆蓋范圍，引導更多普惠對象減污降碳。建立健全小微企業的信用評級法 律法規，促進信用數據公開共享，加強行為規范、失信懲罰機制建設。

4.建議金融機構積極開展產品創新并應用 ESG 評價提升風險管理能力

建議金融機構深入理解普惠對象特征，積極創新適合普惠對象綠色化發展的 金融產品服務。金融機構需從產業鏈角度深入理解行業發展現狀、特點和發展趨 勢，并通過實地調研和訪談，深入掌握供應鏈上小微企業的經營發展情況和上下 游產業鏈條的發展特點，了解綠色普惠供應鏈的主要參與者及上下游的關系，了 解各環節的融資需求、潛在痛點和風險點，推出支持綠色普惠的綠色供應鏈產品、 綠色個人經營貸款、綠色貿易融資等綜合多元的產品服務體系。

建議金融機構加強綠色金融與普惠金融融合發展過程中的風險管理，建立 ESG 管理機制。建議金融機構建立數據驅動的客戶 ESG 評價模型，根據小微企業 特征，選擇更符合實際操作的指標，避免因小微企業信息不對稱，造成的評價體 系不落地情況；重視企業 ESG 評價結果應用，研究 ESG 與違約率之間關聯，將其 應用到客戶評級與信貸管理等方面。建議有條件的中小規模金融機構在監管機構 指導下，探索保持銀行總體資產風險權重不變的前提下，以綠色金融與普惠金融 融合發展領域為范圍，探索降低商業銀行降低綠色資產風險權重。

5.建議加大金融科技在綠色金融與普惠金融融合領域的應用

建議地方政府、金融機構、供應鏈核心綠色企業及第三方機構協同，加強支 持綠色金融與普惠金融融合發展的數字化基礎設施建設。建議歸集整合政務大數 據、碳排放數據和第三方數據，建設綠色金融與普惠金融融合發展的綠色普惠金 融綜合數據庫，為綠色金融產品研發和風險防控提供金融科技支撐；建議搭建地 方或分行業或按場景或圍繞核心企業的綠色普惠企業庫；建議加快建立推動金融 產品服務與綠色普惠金融融資主體之間對接平臺，如湖州融資主體 ESG 評價系統 及臺州“微綠達”平臺。

建議金融機構及第三方機構加強金融科技賦能普惠對象綠色行為和場景的 認定和業務拓展。金融機構在金融科技的使用上需要加大創新和嘗試，結合普惠 對象業務特點，通過大數據、人工智能，甚至衛星遙感等技術分析，實時收集綠 色產品標識數據及不同情景的綠色數據，加大對普惠對象綠色貼標識別的支持，保障綠色產品識別準確度與效率，實現降本增效，如通過衛星遙感技術協助判斷 林業碳匯等發展情況。

建議監管機構和地方政府探索綠色金融與普惠金融融合發展領域的“監管沙 盒”，采取區塊鏈、大數據、人工智能等手段輔助監管，引導持牌金融機構和金 融科技公司在依法合規、保護消費者權益的前提下，對產品、服務、商業模式和 交付機制進行創新，如創新供應鏈金融產品服務支持綠色金融與普惠金融融合發 展。