供應鏈金融支持綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的實踐經驗有哪些？

以下是我對已有供應鏈金融支持綠色金融與普惠 金融融合發(fā)展實踐經驗的概括總結。

1.明確界定標準，避免“洗綠”

第一，金融機構與當?shù)乇O(jiān)管合作明確細分行業(yè)標準，比如 TCL 案例中，金融 機構與人民銀行廣州分行、惠州市中心支行、聯(lián)合第三方評估認證機構（廣州碳 排放權交易所）以《粵港澳大灣區(qū)綠色供應鏈金融服務指南—低碳評級體系》為 參考依據，制定了電子、電器制造產業(yè)鏈企業(yè)“碳賬戶”測算指標體系。

第二，金融機構與核心平臺依據《綠色產業(yè)指導目錄（2019 年版）》明確 標準，比如網商銀行和云筑從招采大數(shù)據、項目供應鏈大數(shù)據庫中快速識別出符 合《綠色產業(yè)指導目錄（2019 年版）》的綠色建筑項目、綠色建材廠商及供應 商，引導資金實現(xiàn)精準投放。

第三，金融機構與第三方機構合作界定減排標準，比如匯豐銀行沃爾瑪案例 中，沃爾瑪委托推動消費領域低碳轉型的專業(yè)機構“可持續(xù)發(fā)展聯(lián)盟（TSC）” 幫助上游供貨商的設定科學的減碳目標；花旗銀行漢高案例中，漢高委托化工領 域的專業(yè)機構評估供應商在可持續(xù)發(fā)展的表現(xiàn)。

第四，金融機構與第三方機構合作進行文件傳導和驗證,比如法國巴黎銀行 彪馬案例中，通過 GT Nexus 供應鏈平臺傳導和驗證成千上萬的上下游企業(yè)文件， 協(xié)調需求與供給、計劃與生產、訂單與交付。

通過以上幾種方式獲得上下游企業(yè)相關碳核算的定量和企業(yè)碳管理的定性 情況，對企業(yè)進行碳評價，實際是對供應鏈上下游企業(yè)非財務信息的一個審查， 使得金融機構得以了解核心企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)的低碳轉型以及公司治理的 相關信息，有效地解決了金融機構與企業(yè)之間信息不對稱的情況，避免“洗綠”， 助力核心企業(yè)的上下游企業(yè)獲得更多低成本的綠色信貸支持。

2.圍繞小微企業(yè)綠色高質量發(fā)展需求，加大產品創(chuàng)新，實現(xiàn)豐富供給

縱觀國內外銀行綠色普惠供應鏈產品和服務的先進案例，不難發(fā)現(xiàn)這些銀行 對綠色普惠供應鏈都有深入的行業(yè)研究，產品種類豐富，在綠色普惠供應鏈產品 和服務發(fā)展中取得競爭優(yōu)勢。比如網商銀行綠金團隊和研究團隊提供了很多有價 值的研究成果，一是對支付寶上的綠色產業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、特點、發(fā)展趨勢進行深 入研究；二是對綠色建筑行業(yè)等細分行業(yè)進行實地調研，深入掌握微觀企業(yè)的經 營發(fā)展情況和上下游產業(yè)鏈條的發(fā)展特點，對綠色普惠供應鏈的主要參與者和上 下游進行盡職調查，了解供應鏈各個環(huán)節(jié)上的需求和痛點，形成研究報告；三是 研究團隊、綠色產品團隊、業(yè)務條線以及風控部門對產品的落實進行多次溝通和 交流，深入了解掌握業(yè)務部門的真實需求，結合自身銀行的發(fā)展實際，推出“綠 色采購貸”、“綠色供貨貸”等各種有特色的綠色普惠供應鏈金融創(chuàng)新產品和服 務。

3.加大科技賦能，加強風險防范，服務安全有序降碳

中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》 指出，金融科技是技術和數(shù)字化驅動的金融創(chuàng)新。將金融科技運用到綠色普惠供 應鏈的產品和服務中，能夠幫助銀行解決綠色普惠供應鏈融資過程中需要貿易真 實性的問題。目前大部分銀行只能依據合同、發(fā)票、送貨單等進行人工驗證，而 對于部分缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理的治理經驗和約束的小微企業(yè)的經營管理者而言，有 效運用金融科技能夠防范和降低操作風險。

網商銀行基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應鏈關系，開發(fā)了一套數(shù)字供 應鏈金融系統(tǒng)，以解決小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪 等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。通過供應鏈金融系統(tǒng)，網商 銀行的供應鏈融資呈現(xiàn)出：服務的精準性、特定性和連續(xù)性。服務精準性是指基 于真實可信交易數(shù)據排除產業(yè)鏈小微客戶風險并合作放款，推進解決小微企業(yè)融 資難、融資貴的問題；特定性是指貸款用途用在特定的購買上，保證?？顚Ｓ?， 借款人不能把資金挪作他用；連續(xù)性是指同類貿易行為在上下游客戶中反復發(fā)生。 這些業(yè)務特點使小微企業(yè)能夠快速、簡便地獲得融資，形成高度產業(yè)化和流程化 的供應鏈體系。

4.建立內部管理機制，發(fā)揮金融資源配置作用引導企業(yè)綠色低碳發(fā)展

根據領先銀行的經驗，要發(fā)展綠色普惠供應鏈產品和服務，首先，應設立銀 行綠色普惠供應鏈的牽頭部門和專營機構；其次，應建立健全行內綠色金融相關 政策，以確保綠色金融資源的配置方向，相關政策包括但不局限于業(yè)務管理、行 業(yè)指引以及績效考評等，在風險可控的情況下，將信貸資金精準配置到綠色普惠 業(yè)務領域，盡可能覆蓋全產業(yè)鏈的融資需求；再次，要在產品和業(yè)務體系方面不 斷推進創(chuàng)新，豐富“供應鏈金融+綠色普惠金融”的模式，運用供應鏈金融的產 品和服務，加大對綠色普惠領域的金融支持，為小微企業(yè)提供全方位的線上融資 服務。最后，應在融資環(huán)節(jié)中考慮引入獨立第三方機構，由具備環(huán)境專業(yè)知識的 機構對供應鏈上的小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展進行評價，不僅可有效填補金融機構在專 業(yè)方面的缺失，同時可以根據供應鏈上小微企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)進行差異化劃分，幫 助金融機構設計不同的投資方案和利率。