如何看待商業銀行支持長三角一體化高質量發展？

要更加突出長三角機構在本行經營管理質效提升方面的引領示范作用，爭取在產品服務創新、體制機制創新等方面走在行業前列。

一、推進六大產品服務創新

1.創新科技金融服務，在服務戰略性新興產業和未來產業、賦能新質生產力上發揮引領作用 一是優化科創企業的價值評估體系。加強對科創企業的行業研究，深入分析成長規律、行業競爭格局及發展前景，選取能夠反映企業創新能力和發展前景的財務及非財務指標，進一步完善科創企業價值評估體系模型，為科創金融產品創新等提供參考。 二是在投貸聯動業務上形成區域示范效應。豐富科創企業的融資模式，將商業銀行授信貸款與具有投資功能子公司的“股權投資”相結合，建立“銀行+子公司”的內部投貸聯動模式；強化與股權投資基金、風險投資基金等投資機構合作，建立“銀行+外部投資機構”的外部投貸聯動模式。三是助力搭建區域政-企-銀數據信息共享機制。加強科創企業內部經營數據、政府及監管部門可公開公共數據的交叉融合使用，緩解銀企信息不對稱問題，對科創企業進行數據增信。全面盤活商業銀行的各類數據資產，優化風險定價機制，推動授信風控數字化水平，降低科創企業的融資成本和時間成本，緩解資金錯配問題，提高資源配置效率。

2.創新產業金融服務，在優化供應鏈金融模式、推動資源跨區域協同上形成創新示范 一是打造基于行業專業化的產業金融模式。建立行業專業化的組織機制，組建專門的行業團隊，打造行業專精工作范式以及與之相適配的風險管理政策，構建專業化、定制化的產業金融綜合化解決方案，滿足產業鏈上下游企業、跨地區市場、周邊消費者的金融需求。

二是探索構建供應鏈金融跨區域、跨機構協作機制。協同監管部門及其他金融機構，優化整合區域資源，依托供應鏈中的“鏈長”“鏈主”企業加大跨區域拓展服務力度，構建上下游一體化的客戶信息、信用評估、風險管理及融資服務的數字化平臺，探索構建供應鏈金融異地服務協調機制。三是統籌兼顧傳統產業轉型和新興產業發展。對于已經形成規模優勢的傳統產業，通過優化融資模式、發展轉型金融等方式推動其高端化、智能化、綠色化轉型。對于戰略性新興產業，完善對“專精特新”企業、科技型中小企業和高新技術企業的融資服務。對于未來產業，提供全生命周期服務，在初創、成長和成熟階段分別匹配天使基金等風險投資服務、“股權+信貸+政府支持”的多元化融資，以及并購、銀團貸款等綜合金融服務。

3.創新綠色金融服務，在推動綠色金融、轉型金融全方位發展及生態產品價值實現等方面先行先試 一是持續完善綠色金融服務體系。協同監管部門推進長三角綠色金融頂層設計，復制推廣一體化示范區的綠色金融創新成果，強化金融支持綠色產業、生態環保等方面的標準建設。聚焦風電、光伏、儲能、新能源汽車等長三角區域綠色產業的重點企業，建立涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色保險等全方位、多元化綠色金融服務體系，健全“降碳、減污、擴綠、碳金融”系列專業產品體系。 二是探索轉型金融發展新模式。依據人行制定的部分行業轉型金融標準以及上海市的轉型金融目錄，借鑒國際上較為成熟的轉型金融工具使用經驗，運用碳交易市場等要素市場的功能，推動信貸、債權、股權融資等各類型金融產品的創新融合，轉型金融與綠色金融“雙輪驅動，相輔相成”。三是在金融支持生態產品價值實現方面先行先試。協助監管機構構建金融支持生態產品價值實現的政策體系，明確金融支持的重點領域和范圍，主動創設生態產品價值實現專屬金融產品，探索完善統一的生態產品交易規則，助力生態產品交易市場建設。

4.創新跨境金融服務，在制度創新探索、服務外貿新業態和支持高層次協同開放上率先示范 一是聚焦虹橋國際開放樞紐、東方樞紐等開放平臺，形成特色服務示范。緊跟國家政策新要求、外貿發展新動向，以科技賦能跨境金融服務流程，高效服務上述兩個區域的外貿外資市場主體。構建完善跨境電商、市場采購貿易、外貿綜合服務等貿易新業態服務場景，依托“跨境撮合平臺”等行內外平臺，推動業務流程線上化。持續做好進博會的金融支持，升級全方位服務方案。

二是深度參與自貿試驗區制度創新，形成業務先發優勢。在自貿試驗區開展制度型開放創新試點，依托自貿賬戶搭建企業全球資金高效運作服務平臺、推廣貿易外匯收支便利化服務、積極對接外貿新業態新需求。加快數字化轉型，引導金融資源支持新質生產力發展，助力打造自貿試驗區數字貿易、數字金融重要試驗平臺。 三是與共建“一帶一路”高質量發展深度融合，在協同開放上打造“長三角特色”。拓寬對“一帶一路”國家的投資方式，在傳統的對外直接投資和承包工程基礎上，為境外經濟合作園區、“中歐班列”、跨境電商等較為成熟的建設模式提供專屬金融服務。加大對外貿“新三樣”、高端產業技術和裝備等長三角優勢產品技術出口的支持力度，重點關注民營企業和中小企業出海的風險管理需求，進一步豐富融資結算、匯率避險創新金融工具產品，構建科學完善的風險評估預警體系和管理平臺，加強對我國海外資產安全和海外利益的金融服務保障。

5.創新養老金融服務，在服務養老產業及銀發客群上率先打造高品質典范一是設立長三角養老金融業務專班或特色機構。完善長三角區域養老金融整體布局，加強行政事業機構、公司、個人等業務條線，以及前中后臺的統籌協調和資源整合，培養一支經過專業培訓、歷經實戰、服務優良的“養老金融規劃人才”隊伍，推出一個算得清、管得住、投得好的“養老賬本”，打造一套品類齊、功能全、質量優的養老金融產品體系。二是加大養老產業金融支持力度。在有效控制風險的前提下，結合養老產業的特點創新融資方式。探索開發養老社區和養老機構建設改造貸款、智能化養老基地項目貸款等產品；圍繞健康養老產業鏈上下游、醫保醫藥供應鏈上下游、高科技養老產品研發產業集群，開展養老產業鏈和產業集群綜合金融服務。三是打造養老金融生態圈，更好服務銀發客群。商業銀行與保險、基金等金融機構合作，圍繞養老產業及銀發客群的資金流、信息流信息，共同研發金融產品。同時，與非金融類服務行業開展跨界合作，加強在養老規劃、法律咨詢、稅收籌劃等增值服務的資源共享，提供覆蓋財富、健康、優惠、傳承的“金融+非金融”服務體系，形成跨區域、跨領域的綜合金融解決方案。

6.創新數字金融服務，提高數據要素生產率，在強化自身金融科技力量和助力一體化高效發展上走在前列一是依托數字金融，不斷強化自身金融科技能力。建立涵蓋營銷、審批、預警、處置全流程模塊化的數字平臺，探索金融管理要素數字化、流程化和可視化，推動機制體制、組織架構、產品創新、企業文化的變革。加大生成式人工智能等前沿技術的研究應用，以標準化、自動化的業務辦理流程，進行各類流程資源共享、調配和優化，推動業務、數據、技術三大中臺協同融合，提煉打造可復用能力及解決方案，滿足敏捷、低成本、規模化發展需要。二是運用數字金融，助力一體化高質量發展。持續完善數據治理體系，加強與政府、金融機構、企業在數據治理和價值創造方面的合作，參與長三角數字新干線24、公共數據共享應用。打造平臺化生態化經營模式，構建多渠道布局、線上線下融合、可向外部廣泛延伸的金融生態和運營模式，逐步實現銀企平臺互聯互通，優化面向企業的數字化綜合金融服務。推動AI 服務由當前的替代傳統客服走向核心業務場景，在風險防控環節發揮關鍵作用。

二、推進三大管理創新

1.完善一體化發展體制機制 一是優化內部管理機制。完善公司治理體制，定期對長三角一體化等重點區域發展進行戰略重檢與評估，探索與長三角一體化高質量發展相適配的同城化金融服務模式和區域一體化經營管理機制。通過簡化審批程序、提高服務質量等方式，為長三角地區的客戶提供更加便捷、高效的金融服務。因地制宜，賦予長三角分行更大的自主權和決策權，提高決策效率和市場反應速度。二是深化外部合作協調機制。主動對接政府部門，加強金融制度創新領域合作。提高高層拜訪頻率，與長三角地區的政府部門建立定期溝通機制，可圍繞金融制度創新領域的政策、法規、市場新動態等召開座談會、研討會，積極參與政府主導的金融項目和創新試點。加強與長三角地區其他金融機構的合作，共同研究制定一體化發展策略。推動跨區域授信、資金管理、系統功能等領域的流程重構、產品創新、系統整合，促進長三角地區金融市場的深度融合。

2.創新風險管理，服務安全發展 一是創新風險防控手段，強化風險評估與監測。加強分行間協作、集團內部協同，打破數據信息壁壘，建立信用等級的共享機制，實現長三角地區客戶“征信一體化”。加強與外部機構的合作和信息共享，利用人工智能等技術加大對關鍵業務領域、重點客戶、重要行業的信用風險排查與監測力度。二是完善風險處置機制，探索建立風險共擔機制。探索區域內不良資產的共同處置，創新市場化處置手段，通過區域內各分行的協同配合加強對問題貸款的清收化解管理。制定應急預案，加強演練，提高應對突發事件的能力。加強與其他金融機構、政府部門等合作，通過分擔風險、共享資源等方式，共同應對長三角地區可能出現的金融風險。

3.加快打造長三角區域人才高地，激發員工創新活力聚焦“五篇大文章”，加快構建與長三角市場發展需要相適配的高素質人才隊伍。加大科技創新、產品服務創新、體制機制創新獎勵力度，激發員工的創造力和行動力。鼓勵員工參與區域協同發展、跨區域業務拓展創新項目，組織開展跨部門、跨區域交流研討，促進信息共享和經驗交流，構建一體化協同工作文化。