江蘇銀行發(fā)展歷程、主要業(yè)務及經營狀況如何？

深耕中國經濟最具活力地區(qū)，區(qū)位優(yōu)勢資源稟賦齊備。

1.江蘇經濟領跑全國，實業(yè)旺百姓富則金融興

江蘇省的民營企業(yè)活力和韌性、居民收入水平和消費能力均位居全國前列。江 蘇省是國內經濟發(fā)達的省份之一，2021 年實現(xiàn)國內生產總值 116364 億元。2022 年上半年，市場主體總量 1372 萬戶，位居全國第二。工業(yè)企業(yè)數量 57154 個（資 產負債率 54.33%，利潤率 5.28%），位居全國第二；居民可支配收入 26239 萬元， 位居全國第四。2021 年居民人均可支配收入排名前十的城市中江蘇省占有 3 席（蘇 州、南京、無錫）。

從江蘇省的區(qū)域產業(yè)布局來看，第二三產業(yè)貢獻了絕大多數的企業(yè)數量和產值，第三產業(yè)近年來企業(yè)數量攀升迅速。實體經濟根基穩(wěn)固、商貿繁榮，制造業(yè)增加值 占地區(qū)生產總值比重達 35.8%，固定資產投資中制造業(yè)投資增長 16.1%。科創(chuàng)氛圍 濃厚、新興產業(yè)發(fā)展迅猛，2021 年工業(yè)戰(zhàn)略性新興產業(yè)、高新技術產業(yè)產值分別占 規(guī)上工業(yè)比重達 39.8%、47.5%。北交所、科創(chuàng)板上市公司數量均為全國第一。

政策支持+產業(yè)高景氣下實體融資需求旺盛，2021 年、2022 上半年江蘇省社融 增量均位居全國第二。在 2022 年二季度上海疫情影響期間，財政層面出臺穩(wěn)企保供 紓困政策，金融機構層面推行受疫情影響企業(yè)貸款的無還本續(xù)貸、延展期政策，平 抑受經濟增速下降拖累融資需求下滑。實體融資需求是社融增量的主要貢獻因素， 2022 年上半年社融增量中人民幣貸款增量 17203 億元，排名全國第一。政策的快速 響應、高效執(zhí)行確保了江蘇省民營主體即使在經濟增速下行時仍然具有突出的抗風 險能力和反彈時強勁的修復能力。未來受益于疫情的邊際復蘇和房地產市場邊際回 暖帶來經濟增速回升，穩(wěn)增長等政策利好落地將帶動江蘇省經濟主體經營信心、融 資需求恢復。

2.深耕江蘇全域、輻射全國的地方法人行服務有優(yōu)勢

江蘇銀行是江蘇省唯一一家省屬法人銀行，服務本地實體經濟有動力、有能力、有經驗。2007 年，江蘇銀行由無錫、蘇州、南通等 10 家城市商業(yè)銀行經過合并重 組形成，開創(chuàng)地方法人銀行改革新模式。服務網絡覆蓋江蘇省內所有縣域，輻射長 三角、珠三角、環(huán)渤海三大經濟圈。下轄 17 家分行（其中江蘇省 13 個地級市各一 家，省外上海、深圳、北京、杭州各一家）和 4 家子公司（蘇銀金融租賃公司、蘇 銀理財公司、蘇銀凱基消費金融公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行）。是全國 19 家系統(tǒng) 重要性銀行之一、人行直管的 24 家銀行之一。到 2022Q3 資產規(guī)模位列上市城商行 第 2。

江蘇銀行發(fā)展歷程主要有兩條主線，一是業(yè)務發(fā)展結構更明確、更聚焦：對公 業(yè)務 2014 年推行事業(yè)部制改革，強化總行對分支行的指導和支持，進入 2017 年以 來在機構層面上更明確向綠色、科技、小微等領域拓展；零售業(yè)務 2014 年開啟網點 轉型，2018 年后發(fā)力財富管理轉型，更強調綜合服務能力升級。二是數字化賦能的 重要性不斷提升：自 2013 年起將“智慧化”提到公司發(fā)展戰(zhàn)略之首，2015 年業(yè)內 首創(chuàng)純線上純信用產品“稅 e 融”。其后不斷強化大數據和人工智能在產品和風控等 各領域的應用，2020 年以來啟動實施“智慧金融進化工程”，對科技創(chuàng)新實行項目 化管理，提升業(yè)務響應速度。2022 年提出“數智化轉型”，即“數字化”和“智能 化”的結合，信息技術人員與總行部門一對一對接，提高產品上線效率、金融科技 賦能效果逐漸彰顯。

管理層有豐富的江蘇省內銀行從業(yè)經驗，風格穩(wěn)健，決策協(xié)調能力強。董事長 夏平在江蘇省銀行業(yè)有 40 年從業(yè)經驗，其中 11 年基層從業(yè)經驗，從大行支行一步 步成長為城商行總行行長。2014 年起擔任江蘇銀行董事長，熟知銀行經營管理，決 策溝通能力強。新任行長葛仁余是科技出身，有豐富的銀行業(yè)信息技術管理經驗， 曾任江蘇銀行首席信息官，帶領江蘇銀行在數智化轉型方面不斷突破。高管層均有 十年以上江蘇省內國有大行、上市銀行工作經歷，經營管理經驗、資源豐富，風格 穩(wěn)健。

主要股東綜合實力雄厚，股權結構相對分散均衡。到 2022Q3 前十大股東總持 股比例達 44.75%，其中有九家是江蘇省的國有企業(yè)，綜合實力雄厚。和其他城商行 相比股權結構相對分散，持股比例在 5%以上的有 4 家，單一股東持股比例均不超過 10%。股東支持力度強，自 2018 年以來，鳳凰集團、寧滬高速、江蘇廣電、國信集 團等大股東先后多次增持，累計超過 50 億元，助力江蘇銀行深耕本土市場，不斷拓 展銀政、銀企合作業(yè)務。

主要業(yè)務集中于江蘇省內，機構精簡、決策半徑短。省內共有 458 家、省外有 69 家支行，從經營機構層面看，資產規(guī)模省外：省內約為 4:1。到 2022H1，省內貸 款占比 84.48%。省內資產、貸款占比小于支行、職員占比，省外機構發(fā)展階段相對 更年輕，機構更精簡。不設二級支行，信息傳導鏈路僅“總、分、支”三環(huán)節(jié)，總 行員工數/分支行員工數在同業(yè)中處于較低水平，人力資源主要投入在經營機構，組 織架構與同業(yè)相比更扁平化。