中國第三方支付各領域應用場景有哪些？

支付+衍生服務重塑餐飲行業業態，助力商戶實現數字化經營。

1.場景一：餐飲

國內支付市場進入白熱化競爭時代，各家支付企業提供的支付服務日趨同質化，價格競爭優勢難分伯仲，如何在傳統支付服務之外， 圍繞產業模式與商戶經營流程，為其提供包括數字化聯動運營、精準營銷、用戶權益體系建設等以助力商戶增收、降本、提效的增 值服務將成為支付行業未來發展的突圍之路。通過支付方式嵌入餐飲行業的多階段場景，以數字化升級與精細管理的模式，全方位 提升餐飲商戶的數字化運營水平與服務能力，為實體行業的經營模式優化提供技術支持，同時，增強各支付企業的差異化競爭能力， 以各家資源與技術能力為基底，為餐飲商戶提供高性價比的技術服務。

餐飲場景一：支付+SaaS服務

在數字中國建設與餐飲行業數字化轉型的浪潮之下，支付服務作為聯動產業鏈多業務板塊組合、貫穿商戶經營業務全流程與觸達流 量群體的職能性服務，其在產業鏈整合與社交連接的方面的業務價值受到行業內外的普遍關注，該特征屬性與SaaS產品的協同應用 將在整合餐飲行業數字化運營管理體系的同時，實現SaaS產品能力的二次開發，以支付服務為契機，幫助商戶實現以支付連接為主 導的多業務、全流程的數字化轉型。在對外經營方面，與支付相關聯的SaaS服務包括面向B端商戶的店鋪管理助手及連鎖體系下的 商戶管理平臺，以及面向C端的掃碼點單小程序與收銀一體機、掃碼盒掃碼槍、小票打印機等硬件配套設施，通過軟硬件結合一體化 的方式實現商戶服務流程優化與數字化提升。同時，在對內管理方面，通過為商戶提供多平臺統一對賬、供應鏈資金劃付等財稅數 字化管理服務，實現對供應鏈平臺、連鎖店鋪及獨立商戶的全流程閉環管理，在解決資金結算、分賬、稅務報備等問題的同時，提 升了商戶的資金流轉效率并有利于后續商戶金融增值服務的申請。

餐飲場景二：支付+用戶權益體系建設

對于餐飲行業來說，在線下商戶的日常經營活動中會經常面臨優惠券、代金卡的兌換以及會員體系下的積分兌換活動，缺乏統一的 用戶權益體系與數字化管理平臺將提升兌換活動的執行難度，對于后期財務對賬與核銷流程也是不小的挑戰。作為餐飲行業支付流 程的重要環節，如何幫助商戶優化權益兌換流程、健全用戶會員體系，提升顧客的就餐體驗與客戶粘性將成為“支付+”服務關注的 重要領域。對于提供線下支付硬件的廠商來說，內設特定會員體系小程序的智能POS機將成為用戶權益體系建設的前端設備，通過 與實體卡或手機NFC功能的配合，實現實體消費卡制作、核銷兌換以及查賬對賬為一體的一站式會員體系管理，在優化流程、保存 數據的同時，還能通過后臺匹配的管理軟件實時了解卡券的核銷情況，為商戶的營銷宣傳、廣告推廣、會員福利發放等活動提供提 及的數據反饋，降低人工核券的工作負擔，全面優化私域流量群體的運營管理模式。

餐飲場景三：支付+精準營銷

支付行為貫穿商戶業務全流程的特性不僅能夠提升其經營層面的軟硬件表現，在用戶管理與運維方面的能力也不容小覷。支付作為 消費場景中與客戶觸達的優先環節，其前沿業務特性決定了其在客戶管理、私域流量建設與用戶需求挖掘等環節的先天優勢，支付 企業可幫助商戶通過微信掃碼、核銷團購券等方式構建會員管理體系，實現線上與線下消費場景的會員“歸戶”管理，在此基礎上 應用大數據分析幫助商戶深入了解客戶消費行為與特征偏好，根據客戶畫像設計、推送相應的促銷活動，深度挖掘用戶需求，搭建 從引流獲客到私域沉淀的營銷閉環，助力商戶門店的業績增長。

2.場景二：保險

對于保險行業來說，由于其自身較強的交互屬性與業務場景的復雜多樣，支付公司在提供基礎支付通道、聚合支付平臺的同時，也 被期望以自身資源觸達、渠道鏈接的能力優化保險業務的辦理流程，在保障服務的前提下降低運營成本，并以更優質的觸客與服務 體驗提升行業競爭力。而支付公司在資源聚合與流量傳導、金融衍生服務以及支付信息支持等方面的能力將以“支付+”聯合服務模 塊的方式，全方位賦能保險企業的增收、降本與提效板塊，以流量賦能、金融賦能、信息賦能的方式，解決保險行業復雜場景下的 營銷競爭難度大、資金流轉效率低以及產品服務匹配度低的問題，針對保險行業業務流程痛點，針對性提供立足于基礎支付服務之 上的“支付+”衍生服務體系。

保險場景一：支付+聯合營銷

 對于支付公司來說，聚合多家支付渠道與連接保險產業鏈眾多企業的特性決定了其在資源匯聚與流量傳導方面具備先天優勢，而資 源、流量以及曝光率則正是作為對營銷表現有較高要求的保險行業所需要的。將基礎的支付服務與聚合平臺建設及產品推廣渠道相 結合，以用戶及潛在用戶在多場景下的支付消費行為作為保險產品的流量引入端口，應用支付機構在多企業、多平臺的聯通效應， 建立保險產品的聚合型平臺，鏈接保司、用戶及服務商資源，實現在保障基礎智能分賬、聚合支付等基礎能力的同時，承接支付服 務的流量資源，為用戶適時推薦適合的保險產品，將自身流量資源通過“產品推薦\廣告投放+鏈接跳轉”等形式專遞給保險機構， 實現基于傳統支付服務之上的聯合營銷。

保險場景二：支付+金融增值服務

 支付企業服務保險業的核心是解決在復雜場景下保司、代理人\機構以及客戶間的資金鏈流通問題，面對產品多樣、賠付周期長、對 賬流程復雜等難題，以代收代付、見費出單、公雜繳費、數據驗證為代表的聚合支付服務逐步成為支付衍生服務的重要組成部分， 此外，支付公司憑借自身金融屬性，通過提供代理人傭金代付、保險分期支付等具有信用借貸屬性的增值服務，以緩解保險公司與 代理人之間的賬期結算周期過長、用戶一次性支付保單困難等問題，從保險業務的全流程出發，尋找能夠資金賦能、技術賦能、資 源賦能的運營節點，以其金融資源提升保險全行業的資金流轉效率，優化保險場景下以代理人與客戶關系為代表的資金交互與服務 提供方式，解決復雜場景下資金收付難得問題

保險場景三：支付+信息支持

除了金融業務層面的衍生服務之外，支付機構在全平臺、多場景下信息與渠道資源的觸達能力也同樣能為保險行業提供更全面的市 場信息與用戶畫像支持。通過支付數據分析幫助保險機構更準確的了解市場以及評估風險，對于可能發生的高危險與高額賠付事件 提前做出預判，為風險轉移、對沖等管理預留充分的緩沖區間，降低保司自身的經營風險與賠付壓力。此外，支付信息可較為清晰 的描述顧客的固有特征與行為偏好，保險機構可根據更充分的用戶信息為其提供恰如其分的客制化保險服務，以場景觸動、需求探 尋為契機，在積極主動的觸客模式下為顧客提供及時、充分的保險服務，解決出險慢、產品冗雜、需求匹配度低等難題，以服務顧 客為核心提升顧客的保險服務體驗。

3.場景三：跨境貿易

跨境支付業務具備剛需屬性，“跨境支付+”需要深耕商戶真實需求，挖 掘數據價值，在跨境完整服務鏈條中尋找增收、降本、提效的切入場景。

跨境貿易場景一：跨境支付+營銷

跨境支付企業作為跨境貿易生態重要參與者之一，在連接全球跨境貿易平臺的同時，戰略性進行本地深耕，其根本在于通過 提供剛需的支付服務與跨境商戶建立深入連接，培養跨境商戶信任度并發現商家真實需求及痛點，進而運用自身技術能力， 延伸出支付以外的產品及服務。面對跨境商戶的業務增長需求，跨境支付企業通過大數據、人工智能等科技手段，為商戶提 供建站、選品、運營、獲客一站式的跨境支付+營銷服務。

跨境貿易場景二：跨境支付+金融

從數量上來講，中小微跨境商家是跨境貿易市場的主力軍。而中小微跨境商家相比大賣家而言資金來源相對不穩定，因此 傳統渠道融資困難的問題一直困擾著大量的中小微跨境商家。跨境支付企業在數據合規的基礎上，將支付業務沉淀的商家 交易數據進行數據治理以及數據建模，在幫助金融機構提升金融風控精準度的同時，也幫助跨境商家更加便捷、更低成本 的獲取到金融支持。

跨境貿易場景三：跨境支付+合規

在歐美等海外市場加強跨境貿易監管的環境下，國內賣家需要應對的各類合規事項勢必將日趨繁雜，未能履行合規義務帶 來的后果和損失也將更加嚴重。跨境貿易賣家若自主應對各項合規工作將面臨多方面困難，主要包括：不了解當地法律、 不具備相關專業知識、語言能力不足、不在本地導致溝通不暢、時間成本和潛在損失顯著等。 跨境支付企業可以結合賣 家的共性合規問題，依托跨境支付國際化布局優勢，研發合規服務產品，在提供跨境支付服務的同時幫助賣家解決稅務合 規、產品合規、品牌合規及運營合規等問題。