杭州銀行研究報告：打造科創(chuàng)金融特色標(biāo)簽.pdf

杭州銀行研究報告：打造科創(chuàng)金融特色標(biāo)簽。布局創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域，公司科創(chuàng)金融空間廣闊。杭州銀行科創(chuàng)金融目前 深耕浙江省、北上深以及南京市和合肥市，布局的都是我國創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)最 活躍的區(qū)域。區(qū)域高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量眾多，打造了領(lǐng)先的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集 群，杭州銀行科創(chuàng)金融市場空間廣闊。

杭州銀行科創(chuàng)金融長期立足于“打造中國的硅谷銀行”，目前正在向數(shù)據(jù)與 行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動的“科創(chuàng) 3.0”模式進(jìn)階。硅谷銀行科創(chuàng)金融生態(tài)圈模式 是國際上科創(chuàng)金融服務(wù)的典范，杭州銀行借鑒學(xué)習(xí)經(jīng)驗并進(jìn)行本土化改 革和優(yōu)化，經(jīng)歷了以銀政合作為主的“科創(chuàng) 1.0”模式、以銀投合作為 主的“科創(chuàng) 2.0”模式、正積極探索由數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動的“科創(chuàng) 3.0”模式。“行業(yè)+數(shù)字+泛科技+交易銀行+投資銀行”綜合化的科創(chuàng) 金融打法成效明顯，截至 2022 年末，公司科創(chuàng)企業(yè)融資敞口余額達(dá)到 481 億元，創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資基金托管規(guī)模超過 1512 億元。

產(chǎn)品體系：完整的“6+1”產(chǎn)品鏈，包括科易貸、科保貸、成長貸、銀投聯(lián) 貸、誠信貸、伯樂融和選擇權(quán)，滿足不同生命階段科創(chuàng)企業(yè)的金融需求。針 對初創(chuàng)期的企業(yè)主要以風(fēng)險池貸款為主，一般會選擇已有風(fēng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)入 的企業(yè)來降低信息不對稱。針對發(fā)展期的企業(yè)則主要采用銀投聯(lián)貸、選 擇權(quán)貸款為主的投貸聯(lián)動模式。針對成熟期的企業(yè)公司則提供股票質(zhì)押 式回購、定向增發(fā)、并購基金、員工持股計劃等綜合金融服務(wù)。

體制機(jī)制：最早設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)且不斷深化；搭建成長性企業(yè)評價標(biāo) 準(zhǔn)體系，對客戶實行分層精細(xì)化管理。同時，對科創(chuàng)企業(yè)實行獨立審批機(jī)制， 并培養(yǎng)了一批專業(yè)人才，競爭優(yōu)勢持續(xù)增強。公司 2009 年就率先成立了科 技金融專營機(jī)構(gòu)——杭州銀行科技支行，2016 年成立全國首家科技文創(chuàng) 金融事業(yè)部，2023 年又整合打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部，定位為管營結(jié)合的 總行級利潤中心，科創(chuàng)金融戰(zhàn)略地位提升。公司聚焦細(xì)分行業(yè)，通過特 定客群名單制管理，以及“行業(yè)+被投+團(tuán)隊+技術(shù)+政策”五維成長性企 業(yè)評價體系細(xì)化客戶分類，實現(xiàn)分層經(jīng)營。截至 2022 年末，公司已完 成 70 個科創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)隊建設(shè)，累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超 1.04 萬戶。另外，對 于科創(chuàng)企業(yè)，公司在客戶準(zhǔn)入機(jī)制、授信審批機(jī)制、風(fēng)險定價機(jī)制、風(fēng) 險容忍政策、激勵約束機(jī)制以及業(yè)務(wù)協(xié)同政策均獨立運作。