中國人保-601319-財險優勢凸顯，人身險估值有望逐步得到重視.pdf
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- 時間：2026/06/03
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中國人保是財政部控股的中央金融企業，以財險業務為主導。2025年財險業務凈利潤和凈資產占比分別達70%和75%，保費市占率穩居行業第一。財險承保盈利持續改善，2025年綜合成本率降至97.6%，承保利潤穩步增長。車險通過策略對沖市場波動保持平穩，非車險在監管規范下盈利改善趨勢明確。
人身險業務成為關鍵增長極，人保壽險新業務價值增速顯著，新增負債成本下降，且新業務占比高，有助于快速攤薄存量負債成本。人保健康ROE表現亮眼，凈利潤快速增長，具備獨立估值溢價潛力。投資端，公司二級權益配置比例大幅提升，凈投資收益率居同業前列。同時，通過人保資本布局科創領域，參投長鑫科技等IPO項目有望貢獻投資收益增量。預計公司未來幾年歸母凈利潤保持增長，財險構筑盈利壓艙石，人身險估值有望逐步得到重視。
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