中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫分類、發(fā)展背景及現(xiàn)狀如何？

數(shù)據(jù)庫按照數(shù)據(jù)模型、設(shè)計(jì)架構(gòu)等維度可分為多種類型。

數(shù)據(jù)庫（Database）是一個(gè)長期存儲在計(jì)算機(jī)內(nèi)的、有組織的、可共享的、統(tǒng)一管理的大量數(shù)據(jù)的集合軟件，與芯片、操作系統(tǒng)共同組成IT系統(tǒng)的核心，廣泛服務(wù)于各類行 業(yè)應(yīng)用。按照不同的維度，數(shù)據(jù)庫劃分為不同類型：（1）按數(shù)據(jù)模型：分為關(guān)系型數(shù)據(jù)庫（SQL）、非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫（NoSQL）；（2）按設(shè)計(jì)架構(gòu)：分為集中式數(shù)據(jù)庫、 分布式數(shù)據(jù)庫；（3）按部署模式：分為本地部署數(shù)據(jù)庫和云部署數(shù)據(jù)庫；（4）按業(yè)務(wù)負(fù)載特征：分為 OLTP 數(shù)據(jù)庫、OLAP 數(shù)據(jù)庫和 HTAP 數(shù)據(jù)庫。

數(shù)據(jù)庫起源于上世紀(jì)60年代，在90年代前后IBM、甲骨文等相繼進(jìn)入中國，由于當(dāng)時(shí)國內(nèi)信息化技術(shù)薄弱，國外數(shù)據(jù)庫廠商輕易壟斷了中國數(shù)據(jù)庫市場，銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫市場 幾乎全被國外廠商占領(lǐng)。2000年左右，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商相繼成立并開始發(fā)展，2016年左右國內(nèi)開始了國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代試點(diǎn)，目前國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代工作已經(jīng)進(jìn)入規(guī)模化推廣 階段，并逐步深入到核心系統(tǒng)。

我國銀行可分為中央銀行、政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)六大類，除中央銀行和政策性銀行外，商業(yè)銀行因資產(chǎn)規(guī)模不同， 科技投入存在巨大差異，大型國有銀行年度科技投入在100-300億元之間，股份制商業(yè)銀行在10-150億元之間，城商行和農(nóng)商行為百萬元到數(shù)十億元不等。

銀行IT系統(tǒng)主要可以劃分為業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、支持系統(tǒng)以及外部系統(tǒng)。2000年中國銀行業(yè)開始數(shù)據(jù)大集中，追求大而全的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道系 統(tǒng)和管理系統(tǒng)均被納入核心系統(tǒng)范疇，被稱做“胖核心”。但隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，2008年前后，銀行核心系統(tǒng)越來越龐大復(fù)雜，再加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，曾經(jīng)的 “胖核心”架構(gòu)無法滿足銀行業(yè)發(fā)展需求，為應(yīng)對金融業(yè)務(wù)的頻繁變動(dòng)，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開始拆分為多個(gè)子系統(tǒng)或中心，開始進(jìn)入“瘦核心”架構(gòu)階段。至2015年微眾銀行、 網(wǎng)商銀行采用分布式微服務(wù)、單元化架構(gòu)為銀行業(yè)提供新的設(shè)計(jì)思路。2017年中國人民銀行提出發(fā)展規(guī)劃，鼓勵(lì)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)了分布式核心系統(tǒng)的發(fā)展。

根據(jù)業(yè)務(wù)場景不同，對于數(shù)據(jù)庫技術(shù)要求有共性也有差異，如客戶賬戶查詢、存/取/匯/貸款業(yè)務(wù)、小額支付業(yè)務(wù)等場景，業(yè)務(wù)時(shí)效性要求高、不同業(yè)務(wù)類型SQL混合請求、 強(qiáng)事務(wù)?致性，小事務(wù)高并發(fā)；計(jì)提結(jié)息、總分核對、會計(jì)科目記賬等場景，業(yè)務(wù)時(shí)效性要求相對較低，批量提交SQL，單位時(shí)間內(nèi)對單個(gè)數(shù)據(jù)表讀寫量大，大事務(wù)高并發(fā)。 根據(jù)業(yè)務(wù)場景從技術(shù)角度進(jìn)行分類，可重點(diǎn)從數(shù)據(jù)規(guī)模、事務(wù)一致性、負(fù)載特征、數(shù)據(jù)分析能力、應(yīng)用適配能力等角度進(jìn)行對比，并得出合適的技術(shù)架構(gòu)。

根據(jù)金融信息化研究所數(shù)據(jù)，在2022年我國銀行業(yè)國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用占比已經(jīng)達(dá)到17.88%。至2024年，根據(jù)第一新聲對于業(yè)內(nèi)典型數(shù)據(jù)庫廠商的調(diào)研結(jié)果，普遍認(rèn)為當(dāng)前銀 行業(yè)國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫使用占比已經(jīng)超過20%。商業(yè)銀行中，國有大型商業(yè)銀行國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代推進(jìn)策略與中小商業(yè)銀行存在明顯差異，頭部大行肩負(fù)國產(chǎn)替代試點(diǎn)示范任務(wù)，同 時(shí)具備人員能力、技術(shù)儲備以及雄厚財(cái)力等優(yōu)勢，普遍采取先核心再外圍的替代策略。而中小銀行因綜合能力相對欠缺，普遍采用“先簡單再復(fù)雜、先外圍再核心”的策略。 在絕對數(shù)量方面中小銀行占據(jù)絕大多數(shù)，因此銀行業(yè)整體來看，核心系統(tǒng)替代率明顯低于外圍系統(tǒng)替代。

當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)庫廠商中，集中式數(shù)據(jù)庫代表廠商有GBASE南大通用、達(dá)夢數(shù)據(jù)、電科金倉等，分布式數(shù)據(jù)庫代表廠商有騰訊云、奧星貝斯、平凱星辰等。涉及到開源數(shù)據(jù)庫 產(chǎn)品的廠商較多，眾多開源數(shù)據(jù)庫主要基于MySQL、PostgreSQL、openGauss（基于PostgreSQL重寫）、Greenplum等開源路線。

根據(jù)第一新聲研究，2022-2027年中國金融業(yè)數(shù)據(jù)庫整體市場將維持較高增長態(tài)勢 ，2024年整體市場規(guī)模預(yù)計(jì)為44.7億元，到2027年預(yù)計(jì)將超百億元。金融數(shù)據(jù)庫市場中， 銀行業(yè)占比最高，占金融整體數(shù)據(jù)庫市場規(guī)模比例為80%左右，預(yù)計(jì)2024年中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫市場規(guī)模達(dá)到35.8億元。

按數(shù)據(jù)模型不同，數(shù)據(jù)庫可分為關(guān)系型數(shù)據(jù)庫和非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，其中關(guān)系型數(shù)據(jù)庫占比為83.5%，非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫占比為16.5%。關(guān)系型數(shù)據(jù)庫更適合高并發(fā)讀寫、嚴(yán)格 數(shù)據(jù)一致性、復(fù)雜查詢和處理等場景，但是銀行業(yè)對于海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)背后信息的挖掘，為非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫提供了豐富的應(yīng)用場景。

按業(yè)務(wù)負(fù)載不同，數(shù)據(jù)庫可分為OLTP（聯(lián)機(jī)事務(wù)處理）數(shù)據(jù)庫、OLAP（聯(lián)機(jī)分析處理）數(shù)據(jù)庫、HTAP（混合事務(wù)/分析處理）數(shù)據(jù)庫。根據(jù)金融信息化研究所數(shù)據(jù)，我國 銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫中，OLTP數(shù)據(jù)庫占比非常高，約為65.48%，OLAP數(shù)據(jù)庫占比20.67%，HTAP數(shù)據(jù)庫占比13.85%。

按設(shè)計(jì)架構(gòu)不同，數(shù)據(jù)庫可分為集中式數(shù)據(jù)庫和分布式數(shù)據(jù)庫。根據(jù)金融信息化研究所數(shù)據(jù)，我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫中，仍舊以集中式架構(gòu)占據(jù)主導(dǎo)地位，應(yīng)用占比接近80%。 分布式數(shù)據(jù)庫占比約20%，雖然占比較低，近年來受央行相關(guān)政策引導(dǎo)、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫單機(jī)能力不足、互聯(lián)網(wǎng)大廠及各方的技術(shù)普及和宣傳等因素影響，分布式數(shù)據(jù)庫在銀行 業(yè)受關(guān)注程度不斷提升。

 信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷多年發(fā)展，國產(chǎn)替 代已經(jīng)步入深水區(qū)，尤其金融業(yè) 信創(chuàng)推進(jìn)節(jié)奏顯著高于電力、教 育、醫(yī)療等其他行業(yè)。從銀行業(yè) 數(shù)據(jù)庫來看，銀行對于數(shù)據(jù)安全 要求極高，所以普遍采用本地部 署，而不采用公有云部署； 國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商經(jīng)過持續(xù)深耕， 在銀行業(yè)滲透不斷提升，當(dāng)前在 銀行業(yè)市場中已經(jīng)處于主導(dǎo)地位。 截至2023年末，根據(jù)第一新聲 不完全統(tǒng)計(jì)結(jié)果，9家典型國產(chǎn) 數(shù)據(jù)庫廠商在銀行業(yè)本地部署數(shù) 據(jù)庫累計(jì)裝機(jī)部署接近6萬套。9 家典型廠商中，已有6家廠商的 累計(jì)銀行業(yè)客戶數(shù)超過50家。

從發(fā)展歷程角度，我國數(shù)據(jù)庫起步較晚，為迅速完成數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品商用，開源成為大部分?jǐn)?shù)據(jù)庫廠商發(fā)展的優(yōu)先技術(shù)路線。開源數(shù)據(jù)庫具備源碼公開、功能豐富、成本低、獲 取途徑廣等諸多優(yōu)勢，社區(qū)支持為日益復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求貢獻(xiàn)越來越多的解決方案，使得開源數(shù)據(jù)庫在銀行業(yè)得以廣泛使用。但同時(shí)開源數(shù)據(jù)庫也面臨開源協(xié)議、安全漏洞、 侵權(quán)、感染、停服、斷供等諸多風(fēng)險(xiǎn)。伴隨國際局勢變化，科技行業(yè)合規(guī)壓力日益增大，以全球最大的開源項(xiàng)目之一Linux內(nèi)核項(xiàng)目為例，2024年10月18日，11名俄羅斯 開發(fā)者因合規(guī)要求被從維護(hù)者名單中除名，表明開源社區(qū)在全球政治技術(shù)合作中，面臨的形勢將日趨復(fù)雜和多變。

近年來，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在銀行業(yè)替代取得豐富成果的同時(shí)，仍舊面臨諸多問題和痛點(diǎn)亟待解決。規(guī)劃選型階段，替代節(jié)奏緊張、中小銀行選型能力受限；替換實(shí)施階段，遷移 過程穩(wěn)定性與連續(xù)性、性能要求、異地災(zāi)備、服務(wù)器、數(shù)據(jù)一致性等皆對國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫提出較大挑戰(zhàn)；到實(shí)際應(yīng)用階段，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代存在很多雙軌并行，應(yīng)用適配經(jīng)驗(yàn)不 足，真正從“能用”到“好用”仍需沉淀。