銀行APP重大版本更新案例展示

以下選取了3 家手機銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行、寧波銀行和渤海銀行進行案例分析，對這些銀行IOS 端的大小版本更新情況、場景平臺搭建成果和亮點進行簡單展示。

1.）中國農(nóng)業(yè)銀行：評分高增長

中國農(nóng)業(yè)銀行 2023 年上半年，IOS 評分同比增長 57.19%達(dá)到4.7 分,平均月活躍用戶1.01億戶，是除中國工商銀行外唯一新增月活過億的 APP。2022 年12 月19 日，中國農(nóng)業(yè)銀行APP 正式上線 8.0.0 版本，截至 2023 年 9 月 7 日，該 APP 更新到8.2.1 版本。

根據(jù)官網(wǎng)，中國農(nóng)業(yè)銀行手機銀行立足金融服務(wù)主業(yè)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型最新成果，融入“存、貸、匯、理、查”等客戶需求旺盛的金融產(chǎn)品中。通過與生活場景、營銷活動、線上運營結(jié)合，其建立起“金融+生活”的線上服務(wù)生態(tài)。另外，作為服務(wù)“三農(nóng)”的國家隊，中國農(nóng)業(yè)銀行打造“一版本、一頻道”線上服務(wù)體系，為縣域鄉(xiāng)村農(nóng)戶和進城務(wù)工者提供專屬服務(wù)。

中國農(nóng)業(yè)銀行的 8.2.1 版本在支付功能上，優(yōu)化完善了賬戶轉(zhuǎn)賬、他行卡轉(zhuǎn)入流程和數(shù)幣轉(zhuǎn)賬功能；在投資理財板塊，全面升級理財、基金、保險等欄目交互體驗，完善貸款服務(wù)流程；在鄉(xiāng)村振興服務(wù)方面，升級鄉(xiāng)村版惠農(nóng)專區(qū)服務(wù)，豐富完善鄉(xiāng)村振興頻道。此外，中國農(nóng)業(yè)銀行 APP 還持續(xù)改進基礎(chǔ)服務(wù)，8.2.1 版本新增桌面小組件、扣屏退出功能等基礎(chǔ)服務(wù)。

2.寧波銀行：美好生活全新上線

近年來，寧波銀行加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，賦能普惠金融，提高金融服務(wù)覆蓋率，努力實現(xiàn)全流程、全周期、全場景的金融服務(wù)，更好地?fù)?dān)當(dāng)銀行的社會責(zé)任。其中寧波銀行APP是寧波銀行推出的一款移動端應(yīng)用，為客戶打造智能化、移動化、個性化的一站式金融服務(wù)平臺，支持“個人銀行”與“企業(yè)銀行”、“美好生活”模式自由切換，所有服務(wù)開放瀏覽。寧波銀行 APP 承接了寧波銀行網(wǎng)上銀行的大部分業(yè)務(wù)場景，并配置“指紋+人臉”雙認(rèn)證系統(tǒng)、“云證書”搭配“智能風(fēng)控”雙組合等能力，全方位保障客戶的財富安全。客戶可以通過寧波銀行手機 APP 等渠道實現(xiàn)在移動端進行抵押物評估和客戶身份識別，實現(xiàn)在線申請、在線評估、在線審批、快速放款。

自 2012 年上線以來，寧波銀行 APP 一直保持較高的更新頻率。截至2023 年9 月7日，寧波銀行 APP 共更新 17 次，近三個月保持每月更新 2 次的頻率，目前已更新至7.3.5版本。該手機銀行 APP 評分也很穩(wěn)定，2023 年上半年評分為 4.9 分，與招商銀行、浦發(fā)銀行并列第一名，去年同期 4.84分，同比增長 1.24%。

2023 年版本更新主要是集中在功能體驗、搜索結(jié)果頁的優(yōu)化，人臉識別體驗提升，直播支持小窗播放等，在細(xì)節(jié)上進行多次改良升級，更好地滿足用戶的使用需求。其中，最新的7.3.5 版全新上線了“美好生活”版塊，代替原來的“生活”版塊置于頁面下方中間醒目位置。用戶除了通過左上方按鈕切換“個人銀行”、“企業(yè)銀行”與“美好生活”，還可以通過點擊下方“美好生活”，即可進行“美好生活”與“個人銀行”模式的切換。“美好生活”的場景建設(shè)更加完善，涵蓋餐飲美食、休閑娛樂等常用場景，還包括機票預(yù)訂、酒店預(yù)訂等生活服務(wù)以及叮咚買菜、美團外賣等第三方服務(wù)。

從頁面布局上來看，寧波銀行 APP 版面簡潔明快，暖橘的基調(diào)讓頁面看起來更有溫度。從手機銀行的頁簽來看，寧波銀行擁有 5 個，分別為——首頁、信用卡、美好生活、理財、我的。在信用卡詳細(xì)頁包含話費充值、精品換購等多元化場景，理財詳細(xì)頁可以明確看到資產(chǎn)總覽，包括理財產(chǎn)品、基金、黃金、保險等。首頁主要突出了我的財富、個人養(yǎng)老金、精選理財、熱議話題等，中部滾動的公告可以方便用戶查詢 APP 最新消息。

3.渤海銀行：6.1 版本升級更新

作為最年輕的全國性股份制行，渤海銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力之一，利用區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，夯實金融科技基礎(chǔ)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的科技支撐。渤海銀行不斷夯實科技人才隊伍基礎(chǔ)，根據(jù)2023 年上半年中報，科技人員 1317 人，占合同制員工的 9.91%。 渤海銀行重視用戶體驗的優(yōu)化和提升，截至 2023 年 9 月 7 日，渤海銀行手機銀行APP更新版本共計 11 次。從蟬大師的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，渤海銀行近三個月保持每月更新2 次的頻率。

渤海銀行于 2022 年 11 月 23 日正式發(fā)布手機銀行 6.1 版本，目前已更新至6.1.15版本。該版本延續(xù)了“金融使生活更美好”的核心理念，將數(shù)字化的觸手從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)，在基礎(chǔ)功能、產(chǎn)品譜系、生活場景和用戶服務(wù)等重點領(lǐng)域進行升級，全新上線“渤銀E付”“渤銀 E 財”和“渤銀 E 貸”產(chǎn)品譜系，構(gòu)建“渤攬惠”積分權(quán)益服務(wù)平臺，打造“渤銀 E 管家”服務(wù)品牌，為客戶提供“全生命周期、全關(guān)系圖譜、全渠道觸達(dá)、全方位定制”的貼心陪伴式管家服務(wù)。

從頁面布局上來看，渤海銀行以客戶為中心，功能分區(qū)整合常用功能，APP 界面主調(diào)是低飽和度的藍(lán)色，主打簡約清爽的視覺質(zhì)感。從手機銀行的頁簽來的看，渤海銀行APP包含信用卡、理財、首頁、生活、我的 5 個頁簽。生活版塊包含出行、車主、電子票券、本地商圈等，還構(gòu)建了品質(zhì)商城，實現(xiàn)了生活場景多元化。

從首頁的主要內(nèi)容來看，渤海銀行重點突出了渤銀 E 財、渤銀E 貸、直播間以及金融窗、監(jiān)管政策板塊。中部滾動個人養(yǎng)老金開戶、二重禮等活動，吸引老年客戶群。在老年客戶群的服務(wù)方面，渤海銀行 APP 還可以在設(shè)置里切換字體更大、圖標(biāo)更醒目、操作更便捷的“長輩版”，特色項目里的渤泰俱樂部，覆蓋老年客戶“衣、食、住、行、玩”等生活各個方面，可以滿足老年客戶的需求。 此外，渤海銀行響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，倡導(dǎo)綠色生活理念，其推出的“渤碳莊園”集成了綠色出行、綠色食品以及電子賬單、數(shù)字信用卡等金融、非金融場景。

從手機銀行 APP 數(shù)字競爭力的綜合表現(xiàn)上來看，2023 年上半年，大多數(shù)手機銀行APP綜合指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)定。其中，縱觀 2021 年至 2023 年上半年的數(shù)據(jù)，中國工商銀行連續(xù)三年穩(wěn)居首位。頭部商業(yè)銀行優(yōu)勢明顯，國有大行和股份制行包攬前十。從銀行類別來看，2023 年上半年進入 TOP 100 榜單的銀行類型與同期沒有大的變化，城商行的數(shù)量最高達(dá) 41 家；從省份來看，山東省與江蘇省最多達(dá)10 余家。而入選榜單的中小金融機構(gòu)整體表現(xiàn)優(yōu)異，入選數(shù)量由高到低分別為城商行、農(nóng)信社、農(nóng)商行、民營銀行。從平均月活躍用戶數(shù)來看，工商銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行均過億，頭部優(yōu)勢明顯，中小銀行與之差距仍然較大。在 IOS 評分上，股份制行表現(xiàn)優(yōu)異，前五名占據(jù)三位，城商行入榜數(shù)量最多。