怎樣看待持續深化LPR改革取得的成效

如果你對該問題感興趣的話，推薦你看看《中國人民銀行-中國區域金融運行報告（2022）》這篇報告，下面是部分摘錄的內容，具體請以原報告為準。

1.實際貸款利率穩中有降

2021年，持續深化LPR改革取得良好成效， “市場利率+央行引導→LPR→貸款利率”的傳導 渠道不斷強化，貨幣政策傳導效率進一步提升。

一是實際貸款利率穩中有降，持續處于較低 水平。自改革以來，LPR整體保持穩中有降態勢， 2021年12月，1年期LPR為3.8%，5年期以上LPR 為4.65%，分別較改革之初下降0.45個、0.20個百 分點，LPR下行有效推動實際貸款利率下降，對 降低企業融資成本，穩定經濟發展發揮了重要作 用。2021年，全國新發放貸款加權平均利率為 5.03%，同比下降0.12個百分點，企業貸款加權平 均利率為4.61%，同比下降0.10個百分點。調查顯 示，2021年12月，東部、中部、西部、東北地區 一般貸款加權平均利率分別為5.05%、5.40%、 5.40%、5.44%，同比分別下降0.11個、0.13個、 0.21個、0.22個百分點；企業貸款加權平均利率分 別為4.46%、4.82%、4.78%、4.67%，同比分別下 降0.09個、0.11個、0.04個、0.44個百分點。

二是貸款利率的隱性下限被完全打破，貸款 利率定價的市場化程度明顯提高。LPR改革不斷 增強金融機構自主定價能力，提高貸款市場競爭 性，過去個別銀行通過協同行為設定貸款利率隱 性下限的現象不復存在。2021年末，東部、中部、 西部、東北地區新發放企業貸款中以LPR減點發 放的占比分別達到33.92%、24.40%、30.06%、 28.79%，較LPR改革前大幅提升，貸款利率區間 整體下移。

2.存款市場競爭更加有序

過去按照存款基準利率浮動倍數確定的自律 上限存在杠桿效應，使得中長期定期存款利率偏 高，個別銀行通過中長期定期存款提前支取靠檔 計息等所謂的存款“創新”來高息攬存，弱化了 存款利率自律的效果。2021年存款利率自律上限 優化后，既保障了銀行自主定價空間，又有效約 束個別銀行的非理性競爭行為，實施以來成效顯 著，中長期定期存款利率明顯下降，存款市場競 爭更加有序。根據調查，2021年12月，東部、中 部、西部、東北地區3年期定期存款加權平均利率 分別為3.27%、3.32%、3.27%、3.35%，同比分別 下降0.41個、0.35個、0.42個、0.35個百分點。對 全國159家各類型銀行的調查顯示，2021年，3年 期大額存單實際利率中位數為3.88%，同比下降 0.29個百分點。

3.金融消費者權益得到有效維護

明示貸款年化利率有利于借款人了解實際借 款成本，切實維護金融消費者知情權。目前，銀 行業金融機構已全部明示貸款年化利率，6000多 家放貸機構以及主要互聯網金融平臺也已基本完 成明示貸款年化利率工作。各類貸款產品均按要 求明示了年化利率，網站、移動端、宣傳海報等 各類線上線下渠道進行營銷宣傳的貸款產品宣傳 資料也均明確了年化利率水平，年化利率在線上 線下貸款申請頁面、申請資料、貸款合同、借款 借據中同步突出展示。各類貸款產品均按人民銀 行公告明確的示例方法計算年化利率，并標示了 單利復利計算方法，避免因計算方法的差異出現 誤導性的年化利率。